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「海外不動産ローン」おすすめ銀行比較。ここがポイント！
| サービス名 | ハワイ不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローン | 海外不動産ローン | 米国不動産担保ローン | スター不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 海外展開・事業再編資金 | 不動産投資ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金融機関の種類 | 銀行 | 銀行 | 銀行 | 銀行 | ノンバンク | 銀行 | ノンバンク | ノンバンク | ノンバンク | 銀行 | 銀行 |
| 下限実質年率 | 年2.80% | 年3.30% | 年2.80% | 年2.80% | 年3.80% | 年0.85% | 年2.70% | 年2.80% | 年1.95% | – | 2%後半 |
「海外不動産ローン」で銀行の選び方
１．使える海外不動産ローンを選ぶ
海外不動産ローンは
- 利用できる国
- 利用条件
- 担保にする不動産の所在地
など、いろいろな制約があるのが実情です。海外不動産を購入する場合に、ローンはなかなか使えない、審査が通らない、というものだと思っておく必要があります。
利用できるものとしては
- 米国の不動産投資 → 米国専門の海外不動産ローンで借りられる可能性が高い
- 米国以外の海外不動産投資 → 海外不動産を担保として不動産ローンでは借りられない可能性が高い
ため、
米国以外の海外不動産投資の資金を借りるためには
- 日本国内の保有している不動産を担保にした不動産担保ローン
- 日本政策金融公庫から、海外展開のための資金として借りる
の2つの方法しか、現実的には取れません。
ご自身の保有中の不動産の状況、ご自身の資金状況、法人なのか？個人なのか？も踏まえて利用できる海外不動産ローンを選ぶことが重要です。
あまり選択肢は多くないことを理解しておきましょう。
２．低金利の海外不動産ローンを選ぶ
当然ですが、海外不動産投資で期待するのは「収益」だと思います。
自己利用、別荘利用であれば、ときに収益を考える必要はありませんが、海外不動産投資で収益を得るのであれば「利回り」が重要になってきます。
いくら海外不動産の方が、日本国内不動産よりも利回りが高いとしても、ローン金利が高くなってしまえば、実質利回りは減少してしまいます。
とくに、海外不動産ローンの場合は、日本で不動産購入時に借り入れをするよりも金利が高く、実質利回りが低下していまうのです。
だからこそ、低金利の海外不動産ローンを選ぶ必要があります。
３．借り入れが可能額で選ぶ
海外不動産ローンで利用できるもののン多くは
- 日本国内の保有している不動産を担保にした不動産担保ローン
です。
つまり、
- 日本国内ですでに保有している不動産に対して、いくら借りられるのか？
が重要ということです。
必要金額を借りられなければ意味がありませんので、複数の海外不動産ローンに申し込みをして、いくら借りられるのか？「借入可能額」を提示してもらうことが重要です。
「海外不動産ローン」で銀行選び時のよくある質問
Ｑ．海外不動産の現地のローンは使えないの？
日本在住の日本人の場合は、海外不動産のある国の銀行の融資やローンは、利用するのが非常に難しいものです。
なぜなら、現地の銀行の審査では
- 現地に住んでいること
- 現地でビジネスをしていること
- 現地での収入があること
- 上記の年数が長いこと
などが求められるからです。
実際に現地に移住して、現地でビジネスをして、収入が安定している状態が数年以上継続できていることで、はじめて融資が受けられるのです。
日本在住の日本人の場合は、到底審査が通らないものと言えます。
海外不動産投資では、現金で支払うか？日本の銀行からお金を借りることしか選択肢がないのが現状です。
「海外不動産ローン」でおすすめの銀行ランキング／編集部
東京スター銀行／ハワイ不動産担保ローン
-
- 金利の低さ
- 5
-
- 借入難易度の低さ
- 3
-
- 融資金額の多さ
- 3
-
- 手数料の安さ
- 5
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 2
東京スター銀行／ハワイ不動産担保ローンがおすすめの理由
東京スター銀行／ハワイ不動産担保ローンがおすすめの理由は「直接、海外不動産を担保にして借りられる点」「低金利であること」です。
東京スター銀行／ハワイ不動産担保ローンは、ハワイに所在する不動産を担保にして資金を調達できるローン商品です。ハワイ不動産の購入時に、購入するハワイ不動産を担保に資金が借りられるメリットがあります。
また、金利も、固定金利で低金利のため、実質利回りが下がりすぎないメリットがあります。
デメリットは、対象不動産がハワイだけという点です。
東京スター銀行／ハワイ不動産担保ローンの口コミ
オリックス銀行／不動産担保ローン
-
- 金利の低さ
- 4
-
- 借入難易度の低さ
- 3
-
- 融資金額の多さ
- 3
-
- 手数料の安さ
- 5
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 5
オリックス銀行／不動産担保ローンがおすすめの理由
オリックス銀行／不動産担保ローンがおすすめの理由は「国内不動産を担保にして借りられる」「低金利であること」「使途自由」という点です。
オリックス銀行／不動産担保ローンは、国内の不動産を担保にして資金を調達できるローン商品です。日本国内の不動産を担保に、使途自由で借りられるため、海外不動産の購入、海外不動産投資にも利用することができます。
また、金利も低金利のため、実質利回りが下がりすぎないメリットがあります。
デメリットは、すでに日本国内の不動産を持っていないと利用できないという点です。
オリックス銀行／不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
SBJ銀行／海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローン
-
- 金利の低さ
- 5
-
- 借入難易度の低さ
- 3
-
- 融資金額の多さ
- 3
-
- 手数料の安さ
- 3
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 2
SBJ銀行／海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローンがおすすめの理由
SBJ銀行／海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローンがおすすめの理由は「直接、海外不動産を担保にして借りられる点」「低金利であること」です。
SBJ銀行／海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローンは、ハワイに所在する不動産を担保にして資金を調達できるローン商品です。ハワイ不動産の購入時に、購入するハワイ不動産を担保に資金が借りられるメリットがあります。
また、金利も、固定金利で低金利のため、実質利回りが下がりすぎないメリットがあります。
デメリットは、対象不動産がハワイだけという点です。
SBJ銀行／海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
西京銀行／海外不動産ローン
-
- 金利の低さ
- 5
-
- 借入難易度の低さ
- 3
-
- 融資金額の多さ
- 4
-
- 手数料の安さ
- 5
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 5
西京銀行／海外不動産ローンがおすすめの理由
西京銀行／海外不動産ローンがおすすめの理由は「直接、海外不動産を担保にして借りられる点」「低金利であること」です。
西京銀行／海外不動産ローンは、ハワイに所在する不動産を担保にして資金を調達できるローン商品です。ハワイ不動産の購入時に、購入するハワイ不動産を担保に資金が借りられるメリットがあります。
また、金利も、固定金利で低金利のため、実質利回りが下がりすぎないメリットがあります。
デメリットは、対象不動産がハワイだけという点です。
西京銀行／海外不動産ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
アイビーネット／米国不動産担保ローン
-
- 金利の低さ
- 4
-
- 借入難易度の低さ
- 3
-
- 融資金額の多さ
- 2
-
- 手数料の安さ
- 5
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 3
アイビーネット／米国不動産担保ローンがおすすめの理由
アイビーネット／米国不動産担保ローンがおすすめの理由は「直接、海外不動産を担保にして借りられる点」「低金利であること」です。
西京銀行／海外不動産ローンは、米国に所在する不動産を担保にして資金を調達できるローン商品です。ハワイ不動産の購入時に、購入する米国不動産を担保に資金が借りられるメリットがあります。
また、金利も、固定金利で低金利のため、実質利回りが下がりすぎないメリットがあります。
デメリットは、対象不動産が米国だけという点です。
アイビーネット／米国不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
東京スター銀行／スター不動産担保ローン
-
- 信頼性の高さ
- 5
-
- 借り入れまでの早さ
- 3
-
- 限度額の高さ
- 3
-
- 金利の低さ
- 4
-
- 借りやすさ
- 3
| サービス名 | 東京スター銀行／スター不動産担保ローン |
| 運営会社 | 東京スター銀行 |
| ポイント | 地方銀行の不動産担保ローン。変動金利と固定金利あり |
| 下限実質年率 | 年1.00% |
| 上限実質年率 | 年8.70% |
| 提供企業の種類 | 地方銀行 |
| 対応地域 | 全国 |
| 融資金額 | 100万円～1億円 |
| 最大返済期間 | 30年 |
| 事務手数料 | 融資額の2.20％ |
| 解約料 | 借入期間5年以内：返済元金の1.10％,借入期間5年超：返済元金の0.55％（税込） |
| 個人向け | ○個人向け |
| 第三者の担保利用 | ○配偶者、実父母、実兄弟姉妹 |
| 審査スピード | 1週間前後 |
| 融資スピード | – |
スター不動産担保ローンがおすすめの理由
東京スター銀行／スター不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利」「変動金利と固定金利が選べる」です。
東京スター銀行の不動産担保ローンは、柔軟な設定になっており、のりかえ・おまとめ利用、配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有する不動産が担保にできる、変動金利と固定金利が選べる、リフォームプラン、学費・教育資金プランなどがある、などニーズに合わせた不動産担保ローン商品を用意しています。
デメリットは、個人のみの利用で、事業資金などには利用できない点です。また、申込条件に「年収200万円以上の方」という条件があります。
スター不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
何かと評判になることの多い東京スター銀行を利用することにしました。他行に比べて、ややゆるめの運用がなされています。東京スター銀行の不動産担保ローンは金利が低めに設定されています。私の場合、緊急度は高くありませんでしたが、審査の時間が思っているよりも短いのでびっくりしました。申し込みをして、当然必要な書類を用意したうえでのことですが、1週間以内に審査完了となりました。また会社が不況のあおりを食らって年収が年齢の割には低いので、審査に引っかかるかと思いましたが。それもクリアできました。
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローン
-
- 信頼性の高さ
- 4
-
- 借り入れまでの早さ
- 4
-
- 限度額の高さ
- 5
-
- 金利の低さ
- 5
-
- 借りやすさ
- 4
| サービス名 | 新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローン |
| 運営会社 | 新生インベストメント＆ファイナンス |
| ポイント | 新生グループの不動産担保ローン。上限金利が低金利 |
| 下限実質年率 | 年2.95% |
| 上限実質年率 | 年5.65% |
| 提供企業の種類 | 新生グループ、大手ノンバンク |
| 対応地域 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 |
| 融資金額 | 300万円～10億円 |
| 最大返済期間 | 35年 |
| 事務手数料 | 融資額の2.20％ |
| 解約料 | 元金残高の2.00～3.00％ |
| 個人向け | ○個人向け |
| 第三者の担保利用 | ○親族 |
| 審査スピード | – |
| 融資スピード | 最短1週間 |
不動産担保ローンがおすすめの理由
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利であること」「不定期で低金利キャンペーンを実施」です。
新生インベストメント＆ファイナンスは、SBI新生銀行グループの不動産担保ローン会社ですが、個人向け、法人向け、業者向け、など多角的な商品ラインナップを低金利で提供しています。低金利のプランが多い不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、対応エリアが全国ではなく、一都三県である点です。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
アサックス／不動産担保ローン
-
- 信頼性の高さ
- 4
-
- 借り入れまでの早さ
- 5
-
- 限度額の高さ
- 5
-
- 金利の低さ
- 5
-
- 借りやすさ
- 4
| サービス名 | アサックス／不動産担保ローン |
| 運営会社 | アサックス |
| ポイント | 独立系大手ノンバンクの不動産担保ローン。上限金利が低金利 |
| 下限実質年率 | 年1.95% |
| 上限実質年率 | 年6.90% |
| 提供企業の種類 | 大手ノンバンク |
| 対応地域 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 |
| 融資金額 | 300万円～10億円 |
| 最大返済期間 | 30年 |
| 事務手数料 | 融資額の0％～3.3％ |
| 解約料 | 元金入金額の～3.00％ |
| 個人向け | ○個人向け |
| 第三者の担保利用 | ○親族 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短3日 |
不動産担保ローンがおすすめの理由
アサックス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利であること」「最短3日融資の融資スピード」「審査のハードルが低い」です。
アサックスは、独立系の上場している不動産担保ローン会社ですが、1969年の創業、年間1,000件以上の融資実績があり、経験値が豊富だからこそ、審査のハードルが低い点が大きなメリットと言えます。
デメリットは、対応エリアが全国ではなく、一都三県である点です。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
日本政策金融公庫／海外展開・事業再編資金
-
- 金利の低さ
- 5
-
- 借入難易度の低さ
- 3
-
- 融資金額の多さ
- 5
-
- 手数料の安さ
- 5
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 3
日本政策金融公庫／海外展開・事業再編資金がおすすめの理由
日本政策金融公庫／海外展開・事業再編資金がおすすめの理由は「担保がなくても借りられる可能性がある」「低金利」という点です。
日本政策金融公庫は、政府が保有している金融機関で中小企業への融資を行っています。海外展開や事業再構築などの融資メニューが豊富にあり、海外での起業、海外展開などでの融資メニューも用意されています。
また、国の金融機関のため、かなりの低金利で調達できるメリットがあります。
デメリットは、単純な海外不動産投資というだけでは、融資は下りないため、法人としての海外展開という軸で、事業計画をしっかり作る必要が出てくる点です。
日本政策金融公庫／海外展開・事業再編資金の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
SMBC信託銀行／不動産投資ローン
-
- 金利の低さ
- 4
-
- 借入難易度の低さ
- 4
-
- 融資金額の多さ
- 4
-
- 手数料の安さ
- 5
-
- 資金使途の自由度の高さ
- 4
SMBC信託銀行／不動産投資ローンがおすすめの理由
SMBC信託銀行／不動産投資ローンがおすすめの理由は「大手の信託銀行であること」「比較的低金利」という点です。
SMBC信託銀行は、信託銀行ですので資産運用に力を射ている銀行です。その中で、日本の不動産を担保に海外不動産投資に利用することもできる銀行となっています。日本国内の不動産は、ご自宅でも、投資物件でも、担保にできます。最長25年の融資が可能です。
また、比較的低金利の金利設定というメリットもあります。
デメリットとしては、若干年収ハードルが高めに設定されています。
SMBC信託銀行／不動産投資ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
「海外不動産ローン」おすすめ銀行比較
| サービス名 | ハワイ不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローン | 海外不動産ローン | 米国不動産担保ローン | スター不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 海外展開・事業再編資金 | 不動産投資ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 運営会社 | 東京スター銀行 | オリックス銀行 | SBJ銀行 | 西京銀行 | アイビーネット | 東京スター銀行 | SBIエステートファイナンス | 新生インベストメント＆ファイナンス | アサックス | 日本政策金融公庫 | SMBC信託銀行 |
| 担保不動産 | 海外不動産（ハワイ） | 国内不動産（首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市の居住用不動産） | 海外不動産（ハワイ・カリフォルニア） | 海外不動産（ハワイ・カリフォルニア） | 米国不動産 | 国内不動産 | 国内不動産（日本国内の不動産を担保に、海外不動産の投資資金を調達する。※海外不動産を担保にすることはできない） | 国内不動産（東京、神奈川、千葉、埼玉） | 国内不動産（東京、神奈川、千葉、埼玉） | 担保なし | 国内不動産 |
| 資金使途 | ハワイ不動産 | 国内不動産、海外不動産 | ハワイ不動産 | 自由 | 米国不動産 | 自由 | 自由 | 自由 | 自由 | 海外展開事業の設備資金・運転資金 | 自由 |
| 利用可能者 | 個人、法人 | 個人 | 個人 | 個人 | 個人、法人 | 個人 | 個人、法人 | 個人、法人 | 個人、法人 | 法人 | 個人、法人 |
| 金融機関の種類 | 銀行 | 銀行 | 銀行 | 銀行 | ノンバンク | 銀行 | ノンバンク | ノンバンク | ノンバンク | 銀行 | 銀行 |
| 下限実質年率 | 年2.80% | 年3.30% | 年2.80% | 年2.80% | 年3.80% | 年0.85% | 年2.70% | 年2.80% | 年1.95% | – | 2%後半 |
| 上限実質年率 | 年2.80% | 年3.68% | 年2.80% | 年2.80% | 年3.80% | 年8.80% | 年7.80% | 年5.50% | 年6.90% | 年2.50% | 2%後半 |
| 融資金額 | 1,000万円～3億円 | 1,000万円～2億円 | 1,000万円～2億円 | 1,000万円～5億円 | 1,000万円～1億円 | 1,000万円～1億円 | 300万円～5億円 | 300万円～10億円 | 300万円～10億円 | ～4億円 | 評価額の80％ |
| 融資通貨 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 |
| 最大返済期間 | 5年 | 35年 | 35年 | 30年 | 10年 | 30年 | 25年 | 35年 | 30年 | 20年 | 25年 |
| 事務手数料 | 融資額の1.10％ | 融資額の1.10％ | 融資額の2.20％ | 融資額の0.55％～1.10％ | 融資額の1.10％ | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％～2.75％ | 融資額の2.20％ | 融資額の0％～3.3％ | – | 165,000円 |
| 公式 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 口コミ | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 |
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