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目次
「ファクタリング」おすすめファクタリング業者比較。ここがポイント！
| サービス名 | 電子請求書早払い | マネーフォワード アーリーペイメント（ファクタリング） | GMO BtoB早払い | クラウドファクタリング | anew（アニュー）クラウドファクタリング | PayToday／AIファクタリング | ファクタリング | ファクタリング | ファクタリング | 電ふぁく／2.5社間ファクタリング |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 6.0% | 10.0% | 10.0% | 9.0% | 9.0% | 9.5% | 12.5% | 12.0% | 20.0% | 8.0% |
「ファクタリング」とは
「ファクタリング」とは
ファクタリングとは、1カ月後～6カ月後に入金される予定の売掛債権（売上債権）をファクタリング業者に買い取ってもらって、売掛金の入金の前に売掛金を現金化する資金調達方法のこと
を言います。
資金繰りを改善させるために、売掛債権（売上債権）の早期現金化を行う方法が「ファクタリング」です。
ファクタリングには
- 2社間ファクタリング（買取先とファクタリング業者だけでの契約）
- 3社間ファクタリング（買取先・売掛先（クライアント）・ファクタリング業者3社での契約）
の2種類がありますが、利用されることが多いのは、売掛先（クライアント）に連絡しないで済む「2社間ファクタリング」です。
ファクタリングは、ビジネスローンとは違って、ファクタリング業者が審査するのは「売掛先（クライアント）」ですので、ビジネスローンよりは審査が通りやすく、利用しやすい資金調達方法として、中小企業を中心に利用が伸びています。
反面、ファクタリング手数料が高く売掛債権を売却してしまうと、次月の資金繰りがさらに悪化するなどのデメリットもある資金調達方法と言えます。
「ファクタリング」のメリット
- 最短即日買取が可能
- 審査が通りやすい
- 高額な買取が可能
- 赤字決算やリスケ中でも利用可能
「ファクタリング」のデメリット
- ファクタリング手数料が高い
- 売掛債権がないと利用できない
- 売掛債権を譲渡してしまうと、来月も同じ資金繰り難に陥りやすい
「ファクタリング」でファクタリング業者の選び方
１．「ファクタリング手数料の安さ」で選ぶ
ファクタリングを行う上での唯一のコストは
ファクタリング手数料
です。
一般的に
- 2社間ファクタリングのファクタリング手数料の相場：10％～20％
です。
売掛債権100万円の買取を依頼したときに
- ファクタリング手数料の5％ → 95万円が手に入る
- ファクタリング手数料の10％ → 90万円が手に入る
- ファクタリング手数料の15％ → 85万円が手に入る
- ファクタリング手数料の20％ → 80万円が手に入る
ことになります。
あきらかにファクタリング手数料の安いファクタリング業者を利用した方が、コスト負担がなく、資金繰りの改善によりつながることになります。
ファクタリング手数料は、一般的に「○○％～△△％」という形で、幅を持って設定されています。これは審査によって、適用されるファクタリング手数料が決まるからです。
重要なのは、ファクタリング手数料の上限が安いファクタリング業者を選ぶことです。ファクタリング手数料の上限が低ければ、適用されるファクタリング手数料も安くなる可能性が高いからです。
２．買取可能な債権の種類で選ぶ
ファクタリング業者によって、買取可能な売掛債権が異なります。
- 1カ月先の売掛債権
- 2カ月先の売掛債権
- 6カ月以内の未確定の売掛債権（請求書・注文書・見積書・契約書での買取）
- 診療報酬債権
- 介護報酬債権
- ・・・
ご自身の持っている売掛債権または注文書・請求書などの書類によって、利用できるファクタリング業者が変わってくるのです。
より将来の未確定債権の買取もしてくれるファクタリング業者が、資金繰り改善には役立ちます。
３．買取スピードで選ぶ
多くのファクタリング業者では
- 最短即日買取
- 最短数時間買取
が可能になっています。
ただし、一部の大手企業のファクタリング業者では
- 最短2営業日買取
- 最短3営業日買取
と、申込から数日の時間が必要な設定になっています。
今日中に資金が必要な場合は、最短即日買取が可能なファクタリング業者を選ぶ必要があります。
４．審査の通ったファクタリング業者を選ぶ
ファクタリングの審査は、基本的にはビジネスローンよりは通りやすくなっています。審査の対象も、買取を依頼した企業ではなく、売掛債権の売掛先、つまりクライアントになります。
そのため、大抵のファクタリング審査は通るのですが、それでもファクタリング審査に落ちるケースも出てきます。
ファクタリング審査は
- ファクタリング手数料が高いファクタリング業者ほど、審査が甘い
- ファクタリング手数料が安いファクタリング業者ほど、審査が厳しい
という関係にあります。
そのため、第一希望のファクタリング業者の審査に通らなかった場合は、複数のファクタリング業者に申込をして、審査に通ったファクタリング業者の中で、提示条件が一番良いファクタリング業者を選べば良いのです。
「ファクタリング」でファクタリング業者の選び時のよくある質問
Ｑ．ファクタリング業者を選ぶときは、大手と中小の業者、どちらがおすすめですか？
大手企業のファクタリング業者にも、中小企業のファクタリング業者にも、どちらにもメリットデメリットがあります。
大手企業のファクタリング業者のメリット
- ファクタリング手数料が安い
- 信頼性が高い
大手企業のファクタリング業者のデメリット
- 審査が厳しい
- 最短即日買取ができないケースがある
- 申込で用意する書類や入力する情報量が多い
中小企業のファクタリング業者のメリット
- 審査が甘い
- 最短即日買取が可能
- 申込で用意する書類や入力する情報量が少ない
中小企業のファクタリング業者のデメリット
- ファクタリング手数料が高い
- 信頼性が低い
審査に不安がないのであれば、ファクタリング手数料が安い大手企業のファクタリング業者がおすすめです。ただし、大手企業のファクタリング業者で審査に通らないようであれば、必然的に中小企業のファクタリング業者に申込をするしか選択肢がなくなってしまいます。
「ファクタリング」でおすすめのファクタリング業者ランキング／編集部
インフォマート／電子請求書早払い
- ファクタリング手数料の安さ
- 5
- 買取スピードの早さ
- 3
- 限度額の多さ
- 2
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
インフォマート／電子請求書早払いがおすすめの理由
インフォマート／電子請求書早払いがおすすめできるのは「ファクタリング手数料の安さ」「6カ月以内に入金となる確定債権が買取可能」という点です。
上場企業が提供しているインフォマート／電子請求書早払いでは、ファクタリング手数料の上限が6.0％とファクタリング業者の中で1位、2位を争う手数料の安さです。また、180日、6カ月以内に入金となる確定債権が買取可能ですので、請求書や発注書での買取可能なファクタリング業者となっています。
日本全国、すべてオンラインでお手続きが可能で、最大1億円の買取ができて、さらに資金化可能な枠が設定されるため、いつでも買取ができるという利便性に優れたファクタリング業者としておすすめです。
デメリットは、初回利用はご入金まで最短で5営業日と利用まで時間がかかる点です。
インフォマート／電子請求書早払いの口コミ
マネーフォワードケッサイ／マネーフォワード アーリーペイメント（ファクタリング）
- ファクタリング手数料の安さ
- 4
- 買取スピードの早さ
- 2
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
マネーフォワードケッサイ／マネーフォワード アーリーペイメント（ファクタリング）がおすすめの理由
マネーフォワードケッサイ／マネーフォワード アーリーペイメント（ファクタリング）がおすすめできるのは「ファクタリング手数料の安さ」です。
上場企業グループであるマネーフォワードケッサイが提供しているインフォマート／電子請求書早払いでは、ファクタリング手数料の上限が10.0％とファクタリング業者の中では安い手数料と言えます。
日本全国、すべてオンラインでお手続きが可能で、50万円～数億円の買取ができて、さらに申込日から最短2営業日で資金の確保が可能という買取スピードもあります。
デメリットは、即日の買取はできない点です。
マネーフォワードケッサイ／マネーフォワード アーリーペイメント（ファクタリング）の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
ＧＭＯペイメントゲートウェイ／GMO BtoB早払い
- ファクタリング手数料の安さ
- 4
- 買取スピードの早さ
- 3
- 限度額の多さ
- 4
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
ＧＭＯペイメントゲートウェイ／GMO BtoB早払いがおすすめの理由
ＧＭＯペイメントゲートウェイ／GMO BtoB早払いがおすすめできるのは「6カ月以内に入金となる確定債権が買取可能」という点です。
上場企業グループのＧＭＯペイメントゲートウェイが提供しているGMO BtoB早払いでは、ファクタリング手数料の上限が10.0％とファクタリング業者の中では安い手数料と言えます。また、180日、6カ月以内に入金となる確定債権が買取可能ですので、請求書や発注書での買取可能なファクタリング業者となっています。
日本全国、すべてオンラインでお手続きが可能です。
デメリットは、即日買取はできない点と、注文書買取の場合、ファクタリング手数料の上限が高くなってしまう点です。
ＧＭＯペイメントゲートウェイ／GMO BtoB早払いの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
GMOのBtoB早払いを利用しています。他にも何件か紹介されたのですがトータル的にここに決める要素があったので決めました。
まずは東証プライム上場企業であり信頼度が高いこと。
手数料も業界の中でも低単価で取引してもらえます。
入金スピードも最短で２営業日とかなり迅速に対応してくれますし、売掛先への通知も不要なので資金が不足している等の状況も最低限漏れずに済みます。
そして何と言っても担当の方とのやり取りが、本当に助かっております。
親切かつ丁寧なので信頼しています。
今度も引き続きお願いしたいと思っています。
OLTA／クラウドファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 5
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 4
- 審査の通りやすさ
- 2
- 企業の信頼性
- 4
OLTA／クラウドファクタリングがおすすめの理由
OLTA／クラウドファクタリングがおすすめできるのは「ファクタリング手数料の安さ」「オンライン完結で面談不要」という点です。
OLTAは、クラウドファンディングのパイオニア的存在で、オンライン完結で面談不要、必要書類が全て不備なく揃ってから審査を開始し、24時間（1営業日）以内にお見積り結果を回答とスピード対応が可能なファクタリング業者です。
AI審査を導入しているため、入力情報が多い反面、自動的に審査が行われるので、オンラインでファクタリングを完結したい方にとっては、負担がないファクタリング業者としておすすめです。
デメリットは、必要書類や入力情報が多いので、ネットに不慣れな方にとっては、負担が大きくなってしまう点です。
OLTA／クラウドファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
SBI新生銀行／anew（アニュー）クラウドファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 5
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 3
- 審査の通りやすさ
- 2
- 企業の信頼性
- 5
SBI新生銀行／anew（アニュー）クラウドファクタリングがおすすめの理由
SBI新生銀行／anew（アニュー）クラウドファクタリングがおすすめできるのは「ファクタリング手数料の安さ」「オンライン完結で面談不要」という点です。
SBI新生銀行／anew（アニュー）は、SBI新生銀行とOLTAが提携して提供しているクラウドファンディングサービスで、サービス内容はOLTAとほぼ同じです。ファクタリング手数料の上限は9％と低く、オンライン完結で面談不要、必要書類が全て不備なく揃ってから審査を開始し、24時間（1営業日）以内にお見積り結果を回答とスピード対応が可能なファクタリング業者です。
AI審査を導入しているため、入力情報が多い反面、自動的に審査が行われるので、オンラインでファクタリングを完結したい方にとっては、負担がないファクタリング業者としておすすめです。
デメリットは、必要書類や入力情報が多いので、ネットに不慣れな方にとっては、負担が大きくなってしまう点です。
SBI新生銀行／anew（アニュー）クラウドファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
Dual Life Partners／PayToday／AIファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 5
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 2
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 5
Dual Life Partners／PayToday／AIファクタリングがおすすめの理由
Dual Life Partners／PayToday／AIファクタリングがおすすめできるのは「ファクタリング手数料の安さ」「個人事業主・フリーランスも利用可能」という点です。
PayToday／AIファクタリングでは、ファクタリング手数料の上限は9.5％と10％を切る低金利で、法人・個人事業主・フリーランス、開業間もない方も利用できる、利用対象者が幅広いファクタリングサービスとなっています。
また、書類提出も、オンラインで完結し、AI審査で面談不要のため、日本全国、24時間の対応が可能なファクタリング業者となっています。
デメリットは、ファクタリング業者の中では、企業規模が小さい点です。
Dual Life Partners／PayToday／AIファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
トップ・マネジメント／ファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 3
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 3
トップ・マネジメント／ファクタリングがおすすめの理由
トップ・マネジメント／ファクタリングがおすすめできるのは「審査の通りやすさ」「最短即日買取」です。
トップ・マネジメント自体は、創業13年というファクタリング業界では、かなりの老舗企業です。過去の経験・審査ノウハウがあるため、審査ハードルは低く、企業の状況に応じた条件で買取を依頼することができます。
また、最短即日買取・オンラインでの買取に対応しています。
デメリットは、若干ファクタリング手数料の上限が高い点です。
トップ・マネジメント／ファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
他な業者に比べても手数料が非常にリーズナブルなので助かっていますし、申請をして入金されるのも平均で1日?2日と安定して早いので、即日でなくとも全く気にならないです。また、若干審査に時間がかかってしまうことはありますが、その際でも問い合わせをすれば非常に丁寧な対応をしてもらえるので然程気にならないですし、支払いに対する申請もとても簡単にできお手軽なので、あまり時間もかからなくて非常に利用しやすいです。
ビートレーディング／ファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 3
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 3
ビートレーディング／ファクタリングがおすすめの理由
ビートレーディング／ファクタリングがおすすめできるのは「審査の通りやすさ」「最短5時間での買取が可能」です。
トップ・マネジメント自体は、創業10年というファクタリング業界では、かなりの老舗企業です。過去の経験・審査ノウハウがあるため、審査ハードルは低く、企業の状況に応じた条件で買取を依頼することができます。
最短5時間で買取が可能で、大口での資金調達にも対応しています。
デメリットは、若干ファクタリング手数料の上限が高い点です。
ビートレーディング／ファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
アクセルファクター／ファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 3
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 4
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 3
アクセルファクター／ファクタリングがおすすめの理由
アクセルファクター／ファクタリングがおすすめできるのは「審査の通りやすさ」「最短即日買取」です。
アクセルファクターでは、5割以上が即日入金という実績があり、最短即日買取を実現できる可能性が高いファクタリング業者としておすすめです、
また、ファクタリング手数料の上限が20％と高い反面、審査のハードルが低く、審査の甘いファクタリング業者として、他のファクタリング審査に落ちた方におすすめできます。
デメリットは、ファクタリング手数料の上限が高い点です。
アクセルファクター／ファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
担当者の丁寧で誠実な対応をしてくれるのでスタッフの質は良いと思いました。それから原則として即日で現金を振り込んでくれることができると謳っていましたが、利用したら即日で現金を振り込んでもらうことができましたのでサイトで謳っていたことは本当でした。また審査に関しては1時間程度で終わりました。1時間くらいであれば早い方だと思いますので、この審査結果が出るスピードの速さには好感が持てます。ただし、売掛金が100万円以下だと手数料が10％と高いことが難点でした。迅速に買取ってくれるのは嬉しいですが、それにしても手数料が10％は高いと感じています。
トップ・マネジメント／電ふぁく／2.5社間ファクタリング
- ファクタリング手数料の安さ
- 5
- 買取スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 3
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 3
トップ・マネジメント／電ふぁく／2.5社間ファクタリングがおすすめの理由
トップ・マネジメント／電ふぁく／2.5社間ファクタリングがおすすめできるのは「審査の通りやすさ」「ファクタリング手数料の安さ」「最短即日買取」という点です。
トップ・マネジメント自体は、創業13年というファクタリング業界では、かなりの老舗企業です。電ふぁく／2.5社間ファクタリングというのは、返済用口座を作っていただくことで、ファクタリング手数料の上限を8.0％まで下げたファクタリングサービスです。返済用口座をファクタリング専用口座の管理会社Tranzax株式会社で開設することで、ファクタリング業者としては貸し倒れリスクが減るため、ファクタリング手数料を安く設定できるのです。
デメリットは、返済用口座の開設が必要になる点です。
トップ・マネジメント／電ふぁく／2.5社間ファクタリングの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
「ファクタリング」おすすめファクタリング業者比較
| サービス名 | 電子請求書早払い | マネーフォワード アーリーペイメント（ファクタリング） | GMO BtoB早払い | クラウドファクタリング | anew（アニュー）クラウドファクタリング | PayToday／AIファクタリング | ファクタリング | ファクタリング | ファクタリング | 電ふぁく／2.5社間ファクタリング |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 運営会社 | インフォマート | マネーフォワードケッサイ | ＧＭＯペイメントゲートウェイ | OLTA | SBI新生銀行 | Dual Life Partners | トップ・マネジメント | ビートレーディング | アクセルファクター | トップ・マネジメント |
| 本社所在地 | 東京都 | 東京都 | 東京都 | 東京都 | 東京都 | 東京都 | 東京都 | 東京都、支店（仙台、大阪、福岡） | 東京都 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人 | 法人 | 法人 | 法人、個人事業主 | 法人 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主 | 法人 | 法人、個人事業主（法人相手の売掛債権） | 法人、個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% | 1.0% | 1.0% | 2.0% | 2.0% | 1.0% | 3.5% | 4.0% | 2.0% | 1.8% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 6.0% | 10.0% | 10.0% | 9.0% | 9.0% | 9.5% | 12.5% | 12.0% | 20.0% | 8.0% |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短2営業日で審査結果回答 最短2営業日で入金 | 最短5営業日（2回目以降2営業日） | 最短2営業日で審査結果回答 最短2営業日で入金 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日／最短45分審査 | 最短即日 | 最短5時間 | 最短即日 | 最短即日／最短1時間入金※リピート利用前提 |
| 最低取扱額 | - | 100万円 | 100万円 | - | - | - | 30万円 | 100万円 | 30万円 | - |
| 最高取扱額 | 3,000万円 | 数億円 | 10,000万円 | 10,000万円 | - | 3,000万円 | 30,000万円 ※1社10,000万円 | 30,000万円 | 10,000万円 | - |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 原則必要 | 登記はしなくても契約可 | 原則必要 | 不要 |
| 面談審査 | 不要 | 原則必要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | なし。来店不要。オンライン対応可能 | - | 不要 | なし。来店不要。オンライン対応可能 |
| 公式 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 口コミ | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 |
「ファクタリング」でおすすめのファクタリング業者ランキング／利用した方の口コミ・評判
口コミ・評判ランキングは、口コミ件数5件以上で、総合評価順に表示しています。口コミ件数5件未満のものは、口コミ件数が多い順に表示しています。
アクセルファクターファクタリングの評判・口コミ
口コミ総合評価
8.4点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
担当者の丁寧で誠実な対応をしてくれるのでスタッフの質は良いと思いました。それから原則として即日で現金を振り込んでくれることができると謳っていましたが、利用したら即日で現金を振り込んでもらうことができましたのでサイトで謳っていたことは本当でした。また審査に関しては1時間程度で終わりました。1時間くらいであれば早い方だと思いますので、この審査結果が出るスピードの速さには好感が持てます。ただし、売掛金が100万円以下だと手数料が10％と高いことが難点でした。迅速に買取ってくれるのは嬉しいですが、それにしても手数料が10％は高いと感じています。
ＧＭＯペイメントゲートウェイGMO BtoB早払いの評判・口コミ
口コミ総合評価
7.8点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
GMOのBtoB早払いを利用しています。他にも何件か紹介されたのですがトータル的にここに決める要素があったので決めました。
まずは東証プライム上場企業であり信頼度が高いこと。
手数料も業界の中でも低単価で取引してもらえます。
入金スピードも最短で２営業日とかなり迅速に対応してくれますし、売掛先への通知も不要なので資金が不足している等の状況も最低限漏れずに済みます。
そして何と言っても担当の方とのやり取りが、本当に助かっております。
親切かつ丁寧なので信頼しています。
今度も引き続きお願いしたいと思っています。
トップ・マネジメントファクタリングの評判・口コミ
口コミ総合評価
7.6点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
他な業者に比べても手数料が非常にリーズナブルなので助かっていますし、申請をして入金されるのも平均で1日?2日と安定して早いので、即日でなくとも全く気にならないです。また、若干審査に時間がかかってしまうことはありますが、その際でも問い合わせをすれば非常に丁寧な対応をしてもらえるので然程気にならないですし、支払いに対する申請もとても簡単にできお手軽なので、あまり時間もかからなくて非常に利用しやすいです。
最新口コミ 口コミ投稿数：0件