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目次
「ビジネスローン」おすすめ比較。ここがポイント！
| サービス名 | ビジネスローン | 融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」 | オリックスVIPローンカード BUSINESS | 事業性融資フィンディ | 自営者カードローン | 事業性融資 (dayta) | ビジネスローン | 事業サポートプラン | 無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資） | 事業者向けビジネスローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 上限金利 | 18.00% | 12.00% | 17.80% | 14.00% | 17.80% | 7.999% | 13.80% | 18.00% | 15.00% | 18.00% |
| 最大限度額 | 1,000万円 | 1,000万円 | 500万円 | 1,000万円 | 300万円 | 3,000万円 | 500万円 | 500万円 | 2,000万円 | 500万円 |
「ビジネスローン」とは
「ビジネスローン」とは
事業・ビジネスに利用するための資金を借りるローンサービスのこと
を言います。
法人、または個人事業主が事業に使う資金を調達するために利用するローンです。
一般的に法人が資金調達資金著する方法としては「銀行融資」がありますが、銀行のプロパー融資に関しては、融資してもらうには実績が必要、また大口の融資でないとなかなか銀行も動いてくれないという状況があり、中小企業が利用しにくいサービス設計となっているため、中小企業・零細企業向けの融資サービスとして「ビジンスローン」という商品が開発されました。
ビジネスローンの特徴は「スコアリングシステム」を利用して、ほぼ自動で審査を行う融資システムです。
自動で審査ができるため
- 最短即日融資
- 審査が甘い
という特徴がある反面
- 金利が高く設定される
というメリットデメリットを併せ持つローンサービスとなっています。
元々は銀行が開発したローンサービスでしたが、銀行は貸し倒れが増えたことにより、ビジネスローンを提供しない銀行が増え、ノンバンク（事業者金融・消費者金融）がビジネスローンを提供するケースが多いです。
最近では、ネット銀行なども、ビジネスローンに力を入れています。
「ビジネスローン」のメリット
- 中小企業・零細企業・個人事業主でも利用可能
- 最短即日融資
- 審査が甘い
- 極度方式（限度額の範囲内で何度でも使える）が一般的
「ビジネスローン」のデメリット
- 金利が高い
- 限度額が小さい（50万円～1,000万円）
「ビジネスローン」の選び方
１．融資スピードで選ぶ
時間的余裕があるのであれば、ビジネスローンよりも、公的融資や銀行融資を検討すべきです。これは金利が低金利だからです。
それでも、あえてビジネスローンを選ぶという状況は
- 審査が通らない
- 枠を使い切っている
- 今日中に資金が必要
- 明日までに資金が必要
という差し迫った状況であると推察されます。
そうなると、ビジネスローンを選ぶポイントとしては「金利の低さ」ではなく「できるだけ早く借りられること」が重視されます。
最短即日融資が可能なビジネスローンを選ぶことをおすすめします。
２．審査で選ぶ
前述した通りで、ビジネスローンを選ぶ状況は
- 審査が通らない
- 枠を使い切っている
ということが考えられます。
そうなると、審査の甘い資金調達方法として、ビジネスローンを選ぶことになります。
ただし、ビジネスローンの中にも、審査の甘い・厳しいという濃淡があります。
一般的に、審査の甘い順にビジネスローンを分類すると
- 中小の事業者金融のビジネスローン
- 大手消費者金融のビジネスローン
- 地方銀行のビジネスローン
- ネット銀行のビジネスローン
- 大手都市銀行のビジネスローン
というイメージです。
審査に通らないようであれば、中小の事業者金融のビジネスローンをおすすめします。
３．低金利で選ぶ
ビジネスローンは、公的融資や銀行融資と比較すると、高金利の資金調達方法です。
しかし、ビジネスローンの中にも、金利の高い、低いがあります。
審査と金利は反比例する関係にあり
低金利の順にビジネスローンを分類すると
- 大手都市銀行のビジネスローン
- ネット銀行のビジネスローン
- 地方銀行のビジネスローン
- 大手消費者金融のビジネスローン
- 中小の事業者金融のビジネスローン
と、審査の甘い順と逆になります。
低金利のビジネスローンを選ぶのであれば、大手都市銀行のビジネスローン、ネット銀行のビジネスローンをおすすめします。
４．複数のビジネスローンを申し込んで条件を比較する
ビジネスローンの場合は、金利の表示も「○○％～△△％」と幅がある形で提示されているため、申し込んでみないと
- 何％の金利が適用されるか？わからない
- 審査が通るか？わからない
という状況になります。
一番、高条件のビジネスローンを選ぶためには
複数のビジネスローンに同時に申し込んだうえで、審査の通ったビジネスローンの中で、一番低金利、かつ借入可能額が必要な調達額を超えているビジネスローンを選ぶべきなのです。
５．個人事業主は、大手消費者金融のビジネスローンがおすすめ
個人事業主の場合は、法人とは違って、決算書などがないため、ビジネスローン審査は通りにくくなります。
個人事業主が利用しやすいビジネスローンは
- アイフル、アコム、プロミスなどの大手消費者金融がカードローンの延長で、個人事業主に提供しているビジネスローン
です。
個人事業主・フリーランス・自営業者・副業の方は、アイフル、アコム、プロミスなどの大手消費者金融のビジネスローンをおすすめします。
「ビジネスローン」選びのよくある質問
Ｑ．ビジネスローンの審査は厳しいですか？甘いですか？
ビジネスローンは
- 銀行融資と比較すれば、審査は甘い
- 公的融資（日本政策金融公庫・制度融資）と比較すれば、審査は厳しい
というのが、一般的な位置づけです。
金利が高い分、銀行融資よりは審査が通りやすい反面、ビジネスローンを利用する方は、すでに銀行融資や公的融資が借りられない状況になっているケースも多く、審査で落ちてしまう方も少なくないのです。
ただし、ビジネスローンの審査は、ビジネスローン会社や銀行、またその状況によっても異なるため、「申し込んでみないとわからない」というのが実際のところです。
審査に通るか不安で悩んでいる方も、まずは申し込んでみることをおすすめします。
「ビジネスローン」おすすめランキング／編集部
AGビジネスサポート／ビジネスローン
- 金利の低さ
- 3
- 融資スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 4
- 企業の信頼性
- 5
AGビジネスサポート／ビジネスローンがおすすめの理由
AGビジネスサポート／ビジネスローンがおすすめの理由は「最短即日融資」が可能なビジネスローンという点です。
AGビジネスサポート／ビジネスローンは、アイフルグループのAGビジネスサポートのビジネスローンで、最短即日融資、最大1,000万円まで借入が可能（※カードローン型は最大500万円）で、カードローンタイプであれば、何度でも借入・返済が可能です。
来店不要で申し込めることからも、利便性の高いビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、金利が高い点です。
AGビジネスサポート／ビジネスローンの口コミ
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」
- 金利の低さ
- 5
- 融資スピードの早さ
- 4
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」がおすすめの理由
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」がおすすめの理由は「低金利の銀行ビジネスローン」という点です。
GMOあおぞらネット銀行は、新しいネット銀行でビジネスローンに力を入れています。創業期や赤字決算でも借りられる可能性があり、低金利、かつ最大1,000万円まで借入が可能なビジネスローンとなっています。
また、必要書類が「銀行口座の直近7カ月分の入出金明細」だけで、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要という特徴があります。銀行ビジネスローンという安心感もあり、総合的におすすめできるビジネスローンとなっています。
デメリットは、最短即日融資はできず、最短2営業日は必要という点です。
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：2件
申込を開始してから、2日程度で審査の結果が出て、無事に通過すれば融資がすぐ受けられるから、まとまった資金が欲しい企業には打ってつけのサービスだと言えます。ビジネスローンの中では金利がかなり安く抑えられているので、事業規模にあまりとらわれずに借りられるところがメリットに感じました。さらに事業計画書を基にして、今後の返済プランをわかりやすく解説してくれるから、無理のない資金繰りを安心して計画することも可能です。
年間とおしての金利はかなり低くて設定されていると思います。長期間扱うならこの金利の低さは負担の軽減となって良いです。限度額も1000万円までと高く設定されています。スムーズに扱え、十分な額に対応しているので便利です。サービスの独自性として目立つのは、審査に決算書が必要ないことです。こういった面倒なデータの提出がないことで、手間が少なくサービス開始を迎えることが出来るのは良いです。事前の準備の面倒がハードルとなることもあるので、それがないスマート仕様なのは良かったです。
オリックス・クレジット／オリックスVIPローンカード BUSINESS
- 金利の低さ
- 3
- 融資スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 3
- 審査の通りやすさ
- 4
- 企業の信頼性
- 5
オリックス・クレジット／オリックスVIPローンカード BUSINESSがおすすめの理由
オリックス・クレジット／オリックスVIPローンカード BUSINESSがおすすめの理由は「最短即日融資が可能。審査は最短60分」「カードローン型のビジネスローン」という点です。
オリックス・クレジット／オリックスVIPローンカード BUSINESSは、オリックス・クレジットのカードローン型ビジネスローンで、最短即日融資・最短60分審査という、圧倒的な融資スピードがあるビジネスローンです。
郵送物や申込書記入は不要で、WEB契約で申し込めることからも、今日中に資金調達が必要な方におすすめできるビジネスローンとなっています。
デメリットは、金利が高い点です。
オリックス・クレジット／オリックスVIPローンカード BUSINESSの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
ビジネスローンを申し込むのに必要書類などの用意に多少手間がありましたが、審査のスピードは以外に早く３日程度でした。審査が降りてからの借り入れと入金は共に迅速でとても便利です。１２０万円借りて月々の返済も２万１千円でそれほど高くなく安心して利用できました。偶に融資の依頼メールなどがありますが支払いを毎月きちんとしていれば安心です。私は途中一括で返済したのですがホームーページからは上手く行かずに電話での対応となりました。多少面倒でしたが助かったので満足しております。
福岡銀行／事業性融資フィンディ
- 金利の低さ
- 4
- 融資スピードの早さ
- 3
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
福岡銀行／事業性融資フィンディがおすすめの理由
福岡銀行／事業性融資フィンディがおすすめの理由は「低金利の銀行ビジネスローン」という点です。
福岡銀行は、地方銀行でビジネスローンに力を入れています。銀行ビジネスローンには珍しく、個人事業主、合同会社・合資会社の方も借りられる可能性があり、低金利、かつ最大1,000万円まで借入が可能なビジネスローンとなっています。
また、地方銀行のビジネスローンですが、WEBで全国の方が契約可能です。
デメリットは、最短即日融資はできず、審査は最短即日となっています。
福岡銀行／事業性融資フィンディの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス／自営者カードローン
- 金利の低さ
- 3
- 融資スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 2
- 審査の通りやすさ
- 4
- 企業の信頼性
- 5
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス／自営者カードローンがおすすめの理由
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス／自営者カードローンがおすすめできる理由は「個人事業主向けのビジネスローン」「最短即日融資が可能」という点です。
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンスは、プロミスを運営している大手消費者金融です。大手消費者金融がカードローンの延長のサービスとして、個人事業主・自営業社・フリーランス・副業の方に融資してくれるサービスとなっています。
金利は高金利なのですが、個人事業主向けのビジネスローンですので、他のビジネスローンよりも個人事業主が利用しやすいビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、金利が高い点です。
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス／自営者カードローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
住信SBIネット銀行／事業性融資 (dayta)
- 金利の低さ
- 5
- 融資スピードの早さ
- 3
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
住信SBIネット銀行／事業性融資 (dayta)がおすすめの理由
住信SBIネット銀行／事業性融資 (dayta)がおすすめの理由は「低金利の銀行ビジネスローン」「最大3,000万円まで借入可能」という点です。
住信SBIネット銀行は、ネット銀行でビジネスローンに力を入れています。口座を持っていれば、借り入れ条件を毎月お知らせしてくれて、ネットで申込後、当日借入が可能になっています。また、ビジネスローンの中では「最大3,000万円まで借入可能」というのは、トップクラスの借入額であり、大口の借入が期待できるビジネスローンです。
デメリットは、利用できるのは住信SBIネット銀行の法人口座をお持ちで「借入条件のお知らせ」をお受け取りいただいている法人に限定されてしまう点です。
住信SBIネット銀行／事業性融資 (dayta)の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
PayPay銀行／ビジネスローン
- 金利の低さ
- 4
- 融資スピードの早さ
- 3
- 限度額の多さ
- 3
- 審査の通りやすさ
- 3
- 企業の信頼性
- 5
PayPay銀行／ビジネスローンがおすすめの理由
PayPay銀行／ビジネスローンがおすすめの理由は「低金利の銀行ビジネスローン」「個人事業主も利用可能」という点です。
PayPay銀行は、ネット銀行でビジネスローンに力を入れています。銀行ビジネスローンには珍しく個人事業主も、法人も、利用できるビジネスローンとなっています。
デメリットは、申込条件が「業歴2年以上、または決算を2期終了していること」となっており、審査のハードルは高く、即日融資もできない点が挙げられます。
PayPay銀行／ビジネスローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
私の場合は、以前からPayPayユーザーで、PayPayでポイント投資もしていたせいなのか、ビジネスローンを組むときに、特別な審査などはいっさい何もなくて、手続きしてから4～５日ほどですぐに屋号付きの口座が開設できました。また、PayPay銀行は振込手数料も他社と比べたときに安くて、月に10回までなら無料なのもPayPay銀行を使う決め手になりました。アプリも使いやすし、毎日のことなので助かります。
アイフル／事業サポートプラン
- 金利の低さ
- 3
- 融資スピードの早さ
- 3
- 限度額の多さ
- 3
- 審査の通りやすさ
- 4
- 企業の信頼性
- 5
アイフル／事業サポートプランがおすすめの理由
アイフル／事業サポートプランがおすすめできる理由は「個人事業主向けのビジネスローン」「最短即日融資が可能」という点です。
アイフルは、大手消費者金融です。大手消費者金融がカードローンの延長のサービスとして、個人事業主・自営業社・フリーランス・副業の方に融資してくれるサービスとなっています。
金利は高金利なのですが、個人事業主向けのビジネスローンですので、他のビジネスローンよりも個人事業主が利用しやすいビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、金利が高い点です。
アイフル／事業サポートプランの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
オージェイ／無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）
- 金利の低さ
- 4
- 融資スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 5
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 3
オージェイ／無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）がおすすめの理由
オージェイ／無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）がおすすめできる理由は「審査の通りやすさ」です。
オージェイは、中小の事業者金融です。金利は高いものの、最短即日融資が可能で、最大2,000万円までの借入が可能となっています。また、銀行ビジネスローンや大手消費者金融のビジネスローンと比較すれば、審査のハードルは低く、利用しやすいビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、企業の信頼性という意味では、銀行や大手消費者金融に劣ってしまう点です。
オージェイ／無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
ファウンドワン／事業者向けビジネスローン
- 金利の低さ
- 3
- 融資スピードの早さ
- 5
- 限度額の多さ
- 3
- 審査の通りやすさ
- 5
- 企業の信頼性
- 3
ファウンドワン／事業者向けビジネスローンがおすすめの理由
ファウンドワン／事業者向けビジネスローンがおすすめできる理由は「審査の通りやすさ」です。
ファウンドワンは、中小の事業者金融です。金利は高いものの、最短即日融資が可能で ネットキャッシングが可能となっています。また、銀行ビジネスローンや大手消費者金融のビジネスローンと比較すれば、審査のハードルは低く、利用しやすいビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、企業の信頼性という意味では、銀行や大手消費者金融に劣ってしまう点です。
ファウンドワン／事業者向けビジネスローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
「ビジネスローン」おすすめ比較
| サービス名 | ビジネスローン | 融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」 | オリックスVIPローンカード BUSINESS | 事業性融資フィンディ | 自営者カードローン | 事業性融資 (dayta) | ビジネスローン | 事業サポートプラン | 無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資） | 事業者向けビジネスローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 対象 | 法人、個人事業主 | 法人 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主 | 個人事業主 | 法人 | 法人、個人事業主 | 個人事業主 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主 |
「ビジネスローン」でおすすめのランキング／利用した方の口コミ・評判
口コミ・評判ランキングは、口コミ件数5件以上で、総合評価順に表示しています。口コミ件数5件未満のものは、口コミ件数が多い順に表示しています。
AGビジネスサポートビジネスローンの評判・口コミ
口コミ総合評価
5.7点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：3件
まず、金利の低さについては、銀行系のカードローンの会社と比べて金利が高いかなぁと思いました。ただ、融資スピードの早さを重視したので、銀行系のカードローンの会社ではなく、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンにした経緯があります。そして、限度額の多さについては、銀行系のカードローンの会社と比べて極度額は低いと思います。実際、SMBCカードローンと比較もしましたが、アイフルビジネスファイナンスの方が極度額は低かったです。
銀行などに比べると審査がまだ甘いのが助かるなと感じたし、最短で翌日の融資となっているのでスピーディーで良かったです。直接店舗に行くには遠いということもあり、ネットでの申し込みの後は郵送でのやり取りとなったので、最短の融資というわけにはいきませんでしたが、何ヶ月も待たなくてはならないようなことがなく、数日で良いというのは助かるなと感じられたのでよかったです。電話での問い合わせに対してもとても丁寧に対応してもらえました。
担保や保証人も必要ないので申し込みはとてもお手軽に行えましたし、申し込みから審査結果も即日だったの非常に迅速でした。また、他社からも借入をしている状態ではありましたが、それでも審査に通ることができたので助かりました。ただ、仕方ないとは言え借入可能額が希望よりも遥かに低かったですし、金利も高くなってしまったので借入する際には返済スピードが気になってしまい、なかなか気軽に融資してもらうといった選択がしにくい感覚があります。
GMOあおぞらネット銀行融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」の評判・口コミ
口コミ総合評価
7.5点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：2件
申込を開始してから、2日程度で審査の結果が出て、無事に通過すれば融資がすぐ受けられるから、まとまった資金が欲しい企業には打ってつけのサービスだと言えます。ビジネスローンの中では金利がかなり安く抑えられているので、事業規模にあまりとらわれずに借りられるところがメリットに感じました。さらに事業計画書を基にして、今後の返済プランをわかりやすく解説してくれるから、無理のない資金繰りを安心して計画することも可能です。
年間とおしての金利はかなり低くて設定されていると思います。長期間扱うならこの金利の低さは負担の軽減となって良いです。限度額も1000万円までと高く設定されています。スムーズに扱え、十分な額に対応しているので便利です。サービスの独自性として目立つのは、審査に決算書が必要ないことです。こういった面倒なデータの提出がないことで、手間が少なくサービス開始を迎えることが出来るのは良いです。事前の準備の面倒がハードルとなることもあるので、それがないスマート仕様なのは良かったです。
オリックス・クレジットオリックスVIPローンカード BUSINESSの評判・口コミ
口コミ総合評価
8.0点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
ビジネスローンを申し込むのに必要書類などの用意に多少手間がありましたが、審査のスピードは以外に早く３日程度でした。審査が降りてからの借り入れと入金は共に迅速でとても便利です。１２０万円借りて月々の返済も２万１千円でそれほど高くなく安心して利用できました。偶に融資の依頼メールなどがありますが支払いを毎月きちんとしていれば安心です。私は途中一括で返済したのですがホームーページからは上手く行かずに電話での対応となりました。多少面倒でしたが助かったので満足しております。
最新口コミ 口コミ投稿数：3件
まず、金利の低さについては、銀行系のカードローンの会社と比べて金利が高いかなぁと思いました。ただ、融資スピードの早さを重視したので、銀行系のカードローンの会社ではなく、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンにした経緯があります。そして、限度額の多さについては、銀行系のカードローンの会社と比べて極度額は低いと思います。実際、SMBCカードローンと比較もしましたが、アイフルビジネスファイナンスの方が極度額は低かったです。
銀行などに比べると審査がまだ甘いのが助かるなと感じたし、最短で翌日の融資となっているのでスピーディーで良かったです。直接店舗に行くには遠いということもあり、ネットでの申し込みの後は郵送でのやり取りとなったので、最短の融資というわけにはいきませんでしたが、何ヶ月も待たなくてはならないようなことがなく、数日で良いというのは助かるなと感じられたのでよかったです。電話での問い合わせに対してもとても丁寧に対応してもらえました。
担保や保証人も必要ないので申し込みはとてもお手軽に行えましたし、申し込みから審査結果も即日だったの非常に迅速でした。また、他社からも借入をしている状態ではありましたが、それでも審査に通ることができたので助かりました。ただ、仕方ないとは言え借入可能額が希望よりも遥かに低かったですし、金利も高くなってしまったので借入する際には返済スピードが気になってしまい、なかなか気軽に融資してもらうといった選択がしにくい感覚があります。