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「法人不動産担保ローン」おすすめ比較。ここがポイント！
| サービス名 | 不動産担保ローン | 事業者向け不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産活用ローン（フリーコース・ビジネスコース） | 事業者向け不動産担保ローン | オーダーメイドプラン | 事業者ローン | 不動産担保融資 | 不動産担保ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 上限実質年率 | 年7.80% | 年9.90% | 年14.80% | 年5.50% | 年7.40% | 年6.90% | 年15.00% | 年9.50% | 年15.00% | 年9.80% |
| 事務手数料 | 融資額の2.20％～2.75％ | 残元金に対して最大3.3％（税込） | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資金額の0.0～5.0％ |
「法人不動産担保ローン」とは
「法人不動産担保ローン」とは
法人・個人事業主がビジネスに使う事業資金の借入のために使う不動産担保ローンのこと
を言います。
法人・個人事業主が保有している不動産、またはこれから取引で所有する不動産を担保にして、資金を借りられるローンのことです。
事業者金融やノンバンクがサービス提供することが多い不動産担保ローンです。銀行の場合は、融資の中で不動産担保で貸すという形になるため、ビジネス用の不動産担保ローンは提供していないケースがほとんどです。
「法人不動産担保ローン」のメリット
- 担保があるので無担保のビジネスローンよりも借りやすい
- 担保があるので無担保のビジネスローンよりも低金利
- 担保があるので無担保のビジネスローンよりも高額な借入が可能
「法人不動産担保ローン」のデメリット
- 不動産を担保として差し入れるため、返済できなければ不動産を失う
- 不動産の現地調査などが必要になるため、最短即日融資はかなり難しく、融資まで数日はかかる
- 事務手数料が高めの設定
- 解約・一括返済時に手数料が発生することが多い
「法人不動産担保ローン」の選び方
１．上限金利が低金利の法人不動産担保ローンを選ぶ
せっかく、不動産を担保に差し入れて、借入をするのですから、ビジネスローンと同等の高金利で借りるのでは意味がありません。
少しでも、低金利で不動産担保ローンを借りるためには
- 上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ
ことが重要です。
不動産担保ローンの金利は、審査によって、変動するのですが、上限金利以上になることはないため、上限金利が低金利の不動産担保ローンが低金利の不動産担保ローンと言っていいのです。
２．事務手数料や解約手数料の安い法人不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンでは、諸費用として
- 借入時に事務手数料
- 一括繰り上げ返済・解約時に解約手数料
が発生するものが多いです。
- 事務手数料の相場：借入額の2.0％
- 解約手数料の相場：残高の3.0％
と、数千万円、数億円の借入になると、この費用負担がそれなりに重くのしかかってきます。
少しでも事務手数料・解約手数料の安い不動産担保ローンをおすすめします。
低金利に見せかけて、諸費用が重い不動産担保ローンでは、コスト負担が重くなってしまうので注意が必要です。
３．借りられる法人不動産担保ローンを選ぶ
法人不動産担保ローンの場合は
- 借りられること
- いくら借りられるか？
が重要です。
どんなに好条件の法人不動産担保ローンに申し込んだとしても、審査に通らなければ意味がありませんし、必要な調達額が借りられないのであれば意味がありません。
「借りられるかどうか？」「いくら借りられるのか？」は実際に申し込んで、審査してみないことにはわかりません。
法人不動産担保ローンを選ぶときには、複数の不動産担保ローンに申し込みをして、実際に審査をし、適用金利・借入可能額を出してもらうことが重要なのです。その上で、一番好条件の法人不動産担保ローンを選べば良いのです。
「法人不動産担保ローン」選びのよくある質問
Ｑ．法人不動産担保ローンでは何が審査されますか？
法人不動産担保ローンの審査で重要なのは
不動産の資産性
です。
時価1億円の不動産を担保に差し入れるのであれば、掛け目70％の7,000万円で融資をしたとしても、不動産担保ローン会社にとっては、よほど目利きを失敗しなければ、損をすることはないからです。
法人への融資なので、事業の経営状態を見る審査もあるのですが、法人不動産担保ローンの審査では、差し入れる担保の資産性の方が重要度は高いと言えます。
逆に言えば、担保にする不動産が資産価値のない、離島、がけ地、地方の農地や山林などの場合は審査に通らない可能性が高くなってしまうのです。
「法人不動産担保ローン」おすすめランキング／編集部
SBIエステートファイナンス／不動産担保ローン
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- 金利の低さ
- 5
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- 融資スピードの早さ
- 5
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- 限度額の多さ
- 4
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- 審査の通りやすさ
- 4
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- 企業の信頼性
- 5
SBIエステートファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由
SBIエステートファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「低金利」「最短翌日融資」という点です。
SBIエステートファイナンスは、SBIグループの不動産担保ローン専門会社です。年間5,000件以上の相談実績があり、上限金利が低金利かつ最短翌日融資が可能な融資スピードもあり、個人・個人事業主・法人・不動産事業者と幅広いターゲットに定評がある不動産担保ローン会社です。
また、独自の審査基準で、築古や2番抵当の担保不動産、赤字決算の法人様、事業をはじめる個人の方でも、借りられる可能性があります。
デメリットは、事務手数料が融資金額の2.20％～2.75％（税込）と若干高い点です。
SBIエステートファイナンス／不動産担保ローンの口コミ
セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローン
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- 金利の低さ
- 4
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- 融資スピードの早さ
- 4
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- 限度額の多さ
- 4
-
- 審査の通りやすさ
- 4
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- 企業の信頼性
- 5
セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローンがおすすめの理由
セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローンがおすすめの理由は「低金利」「全国対応」という点です。
セゾンファンデックスは、セゾングループのノンバンクです。とくに法人・個人事業主向けの不動産担保ローンに力を入れており、上限金利が低金利、最短即日審査でサービス提供しています。
創業資金（開業資金）、赤字決算、リスケ中でも、借り入れができる可能性がある不動産担保ローンです。
デメリットは、融資までは最短1週間と、少し時間がかかる点です。
セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
AGビジネスサポート／不動産担保ローン
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- 金利の低さ
- 3
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- 融資スピードの早さ
- 3
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- 限度額の多さ
- 4
-
- 審査の通りやすさ
- 4
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- 企業の信頼性
- 5
AGビジネスサポート／不動産担保ローンがおすすめの理由
AGビジネスサポート／不動産担保ローンがおすすめの理由は「カードローンタイプの不動産担保ローンが利用できる」「借りやすい」という点です。
AGビジネスサポートは、アイフルグループの事業者金融です。証書貸付型の不動産担保ローンと、極度方式のカードローンタイプの不動産担保ローンを提供しています。
年間3,000件以上以上の事業性融資実績があり、最短3日で融資ができる点も踏まえて、事業資金の借入でおすすめできる不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、上限金利が高い点です。
AGビジネスサポート／不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローン
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- 金利の低さ
- 5
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- 融資スピードの早さ
- 3
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- 限度額の多さ
- 5
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- 審査の通りやすさ
- 3
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- 企業の信頼性
- 5
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「低金利」「幅広い商品ラインナップ」という点です。
新生インベストメント＆ファイナンスは、SBI新生銀行グループの不動産担保ローン専門会社です。上限金利が低金利であり、色々な利用目的に応じた不動産担保ローン商品が用意されています。
将来の計画、不動産担保価値に着目した与信判断で審査をしてくれて、最長35年の返済期間の設定で低金利のため、長期の資金需要でも対応できる不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、対応エリアが東京・神奈川・埼玉・千葉の1都3県という点です。
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（フリーコース・ビジネスコース）
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- 金利の低さ
- 4
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- 融資スピードの早さ
- 4
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- 限度額の多さ
- 5
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- 審査の通りやすさ
- 3
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- 企業の信頼性
- 5
三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（フリーコース・ビジネスコース）がおすすめの理由
三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（フリーコース・ビジネスコース）がおすすめの理由は「低金利」「幅広い商品ラインナップ」という点です。
三井住友トラストL＆Fは、三井住友信託銀行グループの不動産担保ローン専門会社です。上限金利が低金利であり、色々な利用目的に応じた不動産担保ローン商品が用意されています。
将来の計画、不動産担保価値に着目した与信判断で審査をしてくれて、最長35年の返済期間の設定で低金利のため、長期の資金需要でも対応できる不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、即日融資はできず、借入までに時間がかかる点です。
三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（フリーコース・ビジネスコース）の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
アサックス／事業者向け不動産担保ローン
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- 金利の低さ
- 5
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- 融資スピードの早さ
- 5
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- 限度額の多さ
- 5
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- 審査の通りやすさ
- 3
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- 企業の信頼性
- 5
アサックス／事業者向け不動産担保ローンがおすすめの理由
アサックス／事業者向け不動産担保ローンがおすすめの理由は「低金利」「幅広い商品ラインナップ」という点です。
三井住友トラストL＆Fは、三井住友信託銀行グループの不動産担保ローン専門会社です。上限金利が低金利であり、色々な利用目的に応じた不動産担保ローン商品が用意されています。
年間1,000件以上の融資実績があり、最短即日の審査回答、最短3日の融資というスピード対応が可能です。
デメリットは、対応エリアが東京・神奈川・埼玉・千葉の1都3県という点です。
アサックス／事業者向け不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
エム・アール・エフ／オーダーメイドプラン
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- 金利の低さ
- 3
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- 融資スピードの早さ
- 5
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- 限度額の多さ
- 4
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- 審査の通りやすさ
- 5
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- 企業の信頼性
- 4
エム・アール・エフ／オーダーメイドプランがおすすめの理由
エム・アール・エフ／オーダーメイドプランがおすすめの理由は「西日本での融資実績が豊富」「最短即日の審査回答、最短3日の融資」という点です。
エム・アール・エフは、独立系の不動産担保ローン会社です。専門知識を持った営業スタッフが担当し、総勢115名のスタッフで、西日本エリアをカバーしているため、西日本での融資実績が豊富で、西日本で不動産担保ローンを利用するのであれば、検討する価値のある不動産担保ローン会社と言えます。
最短即日の審査回答、最短3日の融資というスピード対応と、出張訪問も可能な体制で、借りやすい不動産担保ローンでもあります。
デメリットは、東日本での融資には対応していない点です。
エム・アール・エフ／オーダーメイドプランの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
岡村商事／事業者ローン
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- 金利の低さ
- 4
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- 融資スピードの早さ
- 5
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- 限度額の多さ
- 3
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- 審査の通りやすさ
- 5
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- 企業の信頼性
- 4
岡村商事／事業者ローンがおすすめの理由
岡村商事がおすすめの理由は「西日本での融資実績が豊富」「最短即日の審査回答」という点です。
岡村商事は、独立系の不動産担保ローン会社です。四国、岡山、関西、愛知の2府11県でサービス提供をしており、西日本での融資実績が豊富で、西日本で不動産担保ローンを利用するのであれば、検討する価値のある不動産担保ローン会社と言えます。
最短即日の審査回答、最短2日の融資というスピード対応と、来店不要で契約可能と、借りやすい不動産担保ローンでもあります。
デメリットは、東日本での融資には対応していない点です。
岡村商事／事業者ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
オージェイ／不動産担保融資
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- 金利の低さ
- 3
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- 融資スピードの早さ
- 4
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- 限度額の多さ
- 3
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- 審査の通りやすさ
- 5
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- 企業の信頼性
- 3
オージェイ／不動産担保融資がおすすめの理由
オージェイ／不動産担保融資がおすすめの理由は「審査が通りやすい」という点です。
オージェイは独立系の事業者金融で、ビジネスローンからファクタリング、不動産担保ローンまで幅広いメニューで融資を行っている会社です。大手企業グループの会社ではないため、信頼性は低く、金利も高いのですが、その分、審査が甘いことが推察されます。
他の不動産担保ローンで審査に通らなかった方におすすめできる不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、企業規模や信頼性に劣る点と、金利が高い点です。
オージェイ／不動産担保融資の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
マテリアライズ／不動産担保ローン
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- 金利の低さ
- 4
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- 融資スピードの早さ
- 5
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- 限度額の多さ
- 3
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- 審査の通りやすさ
- 5
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- 企業の信頼性
- 3
マテリアライズ／不動産担保ローンがおすすめの理由
マテリアライズ／不動産担保ローンがおすすめの理由は「審査が通りやすい」という点です。
マテリアライズは独立系の事業者金融です。大手企業グループの会社ではないため、信頼性は低く、事務手数料も高いのですが、その分、審査が甘いことが推察されます。金利が10％を切る低金利ですが、その分、事務手数料が融資金額の0％～5.0％と高めに設定されています。
他の不動産担保ローンで審査に通らなかった方におすすめできる不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、企業規模や信頼性に劣る点と、事務手数料が高い点です。
マテリアライズ／不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
「法人不動産担保ローン」おすすめ比較
| サービス名 | 不動産担保ローン | 事業者向け不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産活用ローン（フリーコース・ビジネスコース） | 事業者向け不動産担保ローン | オーダーメイドプラン | 事業者ローン | 不動産担保融資 | 不動産担保ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 運営会社 | SBIエステートファイナンス | セゾンファンデックス | AGビジネスサポート | 新生インベストメント＆ファイナンス | 三井住友トラストL＆F | アサックス | エム・アール・エフ | 岡村商事 | オージェイ | マテリアライズ |
| 下限実質年率 | 年2.70% | 年2.90% | 年2.49% | 年2.80% | 年3.90% | 年1.95% | 年6.00% | 年4.00% | 年8.00% | 年5.00% |
| 上限実質年率 | 年7.80% | 年9.90% | 年14.80% | 年5.50% | 年7.40% | 年6.90% | 年15.00% | 年9.50% | 年15.00% | 年9.80% |
| 対応地域 | 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県を中心に展開 | 全国 | 全国 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 全国 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 西日本 | 高知県、愛媛県、香川県、徳島県、岡山県、大阪府、兵庫県、京都府、滋賀県、奈良県、和歌山県、三重県、愛知県 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 全国 |
| 融資金額 | 300万円～5億円 | 100万円～5億円 | 100万円～5億円 | 300万円～10億円 | 300万円～10億円 | 300万円～10億円 | 50万円～3億円 | ～1億円 | 300万円～1億円 | 100万円～1億円 |
| 最大返済期間 | 25年 | 30年 | 30年 | 35年 | 35年 | 30年 | 35年 | 25年 | 3年 | 20年 |
| 事務手数料 | 融資額の2.20％～2.75％ | 残元金に対して最大3.3％（税込） | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資金額の0.0～5.0％ |
| 解約料 | 元金入金額の3.00％ | 11,000円 | – | 元金残高の2.00～3.00％ | 元金入金額の～3.00％ | 元金入金額の～3.00％ | 元金入金額の3.00％ | 元金入金額の～2.00％ | – | 残元金の0.0～5.0％ |
| 第三者の担保利用 | ○家族名義 | ○代表者の親族（三親等以内）が所有する不動産 | ○ | ○親族 | ○他人名義 | ○親族 | – | ○家族名義 | – | ○他人 |
| 審査スピード | 最短即日 | 最短3営業日審査回答 | 数日 | – | 2営業日以内 | 最短即日 | 24時間以内に仮審査回答 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短翌日 | 最短1週間 | – | 最短1週間 | 最短1週間 | 最短3日 | – | 最短2日 | 数日 | 最短2日 |
| 公式 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 口コミ | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 |
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