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資産を増やす方法の一つとして「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」という方法があります。今回は、貯金の目標額を手取り収入の3割に設定して貯金をする方法をご紹介します。
ファイナンシャルプランナー
MONEQまねく
ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。
目次
資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」とは？
手取り収入の3割を目標額として貯金をすること
を言います。
「でも、なんで3割を目標額にするの？」
「これは、全国平均の貯金率が31.7％ですので『まずは平均を目指しましょう。』ということです。」
世帯主の収入別の貯金率の平均
| 世帯主の月収 | 世帯の手取り月収（可処分所得） | 預貯金純増 | 割合 |
|---|---|---|---|
| 平均 | 494,668円 | 157,052円 | 31.7% |
| 0円～99,999円 | 116,933円 | -75,704円 | -64.7% |
| 100,000円～149,999円 | 286,861円 | 70,067円 | 24.4% |
| 150,000円～199,999円 | 336,817円 | 69,864円 | 20.7% |
| 200,000円～249,999円 | 374,418円 | 103,123円 | 27.5% |
| 250,000円～299,999円 | 425,723円 | 135,856円 | 31.9% |
| 300,000円～349,999円 | 480,392円 | 166,477円 | 34.7% |
| 350,000円～399,999円 | 513,498円 | 161,128円 | 31.4% |
| 400,000円～449,999円 | 573,334円 | 196,019円 | 34.2% |
| 450,000円～499,999円 | 617,432円 | 227,201円 | 36.8% |
| 500,000円～549,999円 | 666,456円 | 252,503円 | 37.9% |
| 550,000円～599,999円 | 690,305円 | 257,208円 | 37.3% |
| 600,000円～649,999円 | 738,992円 | 259,241円 | 35.1% |
| 650,000円～699,999円 | 749,870円 | 265,138円 | 35.4% |
| 700,000円～799,999円 | 827,228円 | 366,253円 | 44.3% |
| 800,000円～899,999円 | 928,982円 | 319,736円 | 34.4% |
| 900,000円～999,999円 | 866,176円 | 380,498円 | 43.9% |
| 1,000,000円～1,099,999円 | 1,020,959円 | 454,823円 | 44.5% |
| 1,100,000円～ | 1,264,952円 | 424,451円 | 33.6% |
出典：家計調査2023年
計算の根拠としては
貯金率 ＝ 預貯金純増額 ／ 可処分所得（手取り収入）
で算出しています。
「結構、高い割合で、貯金している方が多いのね。」
「そうですね、ただし、世帯主の収入が低ければ、貯金に回す割合も低くなっているため、あくまでも、目標を3割と設定することが重要です。」
「手取り収入の3割を貯金目標に設定すること」が重要である理由は
- 目標設定がシンプルだと継続しやすく、できているかどうか？もわかりやすい
- 全国平均の割合なので、無理がなく、実践できると考えられる
点にあります。
「でも、どうやって、3割を貯金すればいいの？簡単じゃなさそうなんだけど・・・。」
方法は、いろいろありますが
- 先取りで給与振込口座から、自動的に預貯金用口座に振り分けて、残りの7割で家計をやりくりする
という方法がおすすめです。
まず3割分を先に引いてしまえば「7割を使ってどう1カ月乗り切るか？」を考えればいいだけですので、非常にシンプルで、継続しやすい方法と言えます。
資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」のメリットデメリット
メリット
- シンプルで貯金の目標管理がしやすい
デメリット
- 収入が少ないと3割の目標達成が難しいケースもある
資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」の手順
世帯主だけの収入源であれば、その手取り収入を採用し、共働きや夫婦以外の収入があれば足して、世帯全体の手取り収入を計算します。
手取り収入に3割をかけたものを貯金の目標額に設定します。
毎月、目標額を達成するために貯金をしていきます。達成・未達成も含めて、簡単にチェックして、常に達成できるような貯金方法を探求しましょう。
資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」の注意点
急な出費で貯金目標の達成が無理な月は無理をしない
急な出費が発生したり、入金や入学、出産、ライフイベントなど、どうしても、貯金が難しい月は出てきます。
「手取り収入の3割」というのは、あくまでも、何もない時の毎月の貯金目標と考えて、大きな出費が発生するときは、無理に次の月で取り戻そうとする必要はありません。
