資産を増やす方法の一つとして「給料からの天引き貯金で資産を増やす」という方法があります。今回は、給料からの天引きで強制的に貯金することで、資産を増やす方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「強制的に先取り貯金をする」とは？

を言います。

自分で給料の振込口座から、貯蓄用口座に送金して貯金することもできますが、これには「強制力」がありません。「強制力」が弱いと、意志に負けてしまい貯金できないという方には、給料からの天引きを会社にしてもらう方法をおすすめします。

参考

強制的に先取り貯金をして資産を増やす方法

SAVEEお金の先生 | SAVEEお金の先生は、家計を改善し、お金を増やす方法を教えてくれるお金の学習メディアです。

「たしかに、意志が弱いと給料振込口座からの送金をやめてしまって、使ってしまうかも・・・。でも、会社に貯金を手伝ってもらう方法なんてあるの？」

あります。

です・

財形貯蓄制度とは

を言います。

など、目的に合わせて精度が用意されていて、給料から天引きして貯蓄ができます。

注意点は「勤め先で財形貯蓄制度が導入されていること」が必要という点です。

確定拠出型年金（iDeCo）

です。

加入者が掛金を出して、自ら金融商品を選んで運用を行い、積み立てた資産は60歳以降に一括または分割で受け取ります。確定拠出型年金（iDeCo）は、給与天引きにより掛金を納付することが認められています。

注意点は「勤め先で確定拠出型年金（iDeCo）が導入されていること、また給料からの天引きに対応してくれること」が必要という点です。

従業員持株会

を言います。持株会では給与や賞与から定額ずつ天引きされ、そのつど自社株を購入していきます。

注意点は「勤め先で従業員持株会の制度が導入されていること」「株式投資なので損失がでる可能性もあること」という点です。

資産を増やす方法「給料からの天引き貯金で資産を増やす」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「給料からの天引き貯金で資産を増やす」の手順

資産を増やす方法「給料からの天引き貯金で資産を増やす」の注意点

天引きだけで、貯蓄が十分でないこともある

給料天引きで貯蓄できれば、天引き後の資金で生活すれば、自動的に貯金ができる計算になります。

しかしながら、

と、臨んだ金額の望んだ方法での資産運用ができない可能性があります。

この場合は、天引きは一部にとどめて、自分で貯蓄・投資を行うことが重要になります。

資産を増やす方法「給料からの天引き貯金で資産を増やす」に関連する情報

参考

強制的に先取り貯金をして資産を増やす方法

SAVEEお金の先生 | SAVEEお金の先生は、家計を改善し、お金を増やす方法を教えてくれるお金の学習メディアです。

The post 給料からの天引き貯金で資産を増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

資産を増やす方法の一つとして「強制的に先取り貯金をする」という方法があります。今回は、住宅ローンを借り換えることで、毎月のローン返済額を下げて、家計の節約をする方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「強制的に先取り貯金をする」とは？

を言います。

「なかなか、貯金って、やろうと思っていても、欲しいものがあって後回しにしてしまうのよね。気づいたら、貯金できるお金が残っていなかったり・・・。」

「多くの人がそう思っているかと思います。ダイエットも、貯金も、ある程度の『強制力』がないと続けにくいものなのです。」

強制的に先取り貯金をする方法

給料が生活費の銀行口座に振り込まれたと同時に貯金分を貯蓄口座に送金すると「残ったお金でやりくりしよう」となります。

例：手取り収入30万円の方が3割を貯金目標と設定する場合

やることは「残ったお金でやりくりする」だけですから、非常にシンプルなので続けやすいのです。

「1カ月21万円であれば、家賃などを除いて、残り10万円を1カ月でとなれば、1週間で2.5万円ぐらい使えるな」という計算が簡単に立つのです。

後は

と微調整すればいいのです。

「でも、送金手数料がかかるんじゃないの？」

「銀行によっては、送金手数料が発生するケースもありますが、銀行によっては送金手数料無料で利用することができます。」

例：住信SBIネット銀行「定額自動振込サービス」

住信SBIネット銀行の場合は、顧客ランクによって振込手数料の無料回数が決まってきますが、口座だけ持っている方でも、月1回は無料です。

スマートフォンアプリでログイン済み（スマート認証NEOご利用）であれば、月5回まで無料です。

ほぼ無料で先取り貯金ができることになります。

「同じ銀行の目的別口座などを使うのはダメですか？」

「ダメではありません。しかし、同じ銀行だと口座間の資金移動が簡単すぎるので、意志が弱い方は、別の口座に分けて、貯蓄の口座はネットバンキングもできないぐらいの状態で通帳を保管しておくことで、あまり手を付けないで済みます。意志の弱い方ほど、貯金用の口座の引き出しハードルを上げておくべきなのです。」

資産を増やす方法「強制的に先取り貯金をする」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「強制的に先取り貯金をする」の手順

資産を増やす方法「強制的に先取り貯金をする」の注意点

意思の弱い方ほど、貯金用口座は引き出しにくいものにする

意志が強い方であれば、貯金用口座を使わずに、目的別口座で振り分けることも可能です。

ただし、意志が弱い方は

などの工夫をすることで、「貯金用口座には手を付けない」という習慣化が可能です。

資産を増やす方法「強制的に先取り貯金をする」に関連する情報

参考

手取り収入の3割を貯金目標に設定して資産を増やす方法

SAVEEお金の先生 | SAVEEお金の先生は、家計を改善し、お金を増やす方法を教えてくれるお金の学習メディアです。

参考

ネット銀行おすすめランキング！専門家が初心者におすすめするネット銀行。金利比較／2024年最新

SAVEEメディア

The post 強制的に先取り貯金をして資産を増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

資産を増やす方法の一つとして「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」という方法があります。今回は、貯金の目標額を手取り収入の3割に設定して貯金をする方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」とは？

を言います。

「でも、なんで3割を目標額にするの？」

「これは、全国平均の貯金率が31.7％ですので『まずは平均を目指しましょう。』ということです。」

世帯主の収入別の貯金率の平均

出典：家計調査2023年

計算の根拠としては

で算出しています。

「結構、高い割合で、貯金している方が多いのね。」

「そうですね、ただし、世帯主の収入が低ければ、貯金に回す割合も低くなっているため、あくまでも、目標を3割と設定することが重要です。」

「手取り収入の3割を貯金目標に設定すること」が重要である理由は

点にあります。

「でも、どうやって、3割を貯金すればいいの？簡単じゃなさそうなんだけど・・・。」

方法は、いろいろありますが

という方法がおすすめです。

資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」の手順

資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」の注意点

急な出費で貯金目標の達成が無理な月は無理をしない

急な出費が発生したり、入金や入学、出産、ライフイベントなど、どうしても、貯金が難しい月は出てきます。

「手取り収入の3割」というのは、あくまでも、何もない時の毎月の貯金目標と考えて、大きな出費が発生するときは、無理に次の月で取り戻そうとする必要はありません。

資産を増やす方法「手取り収入の3割を貯金目標に設定する」に関連する情報

The post 手取り収入の3割を貯金目標に設定して資産を増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

家計を守る方法の一つとして「生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する」という方法があります。今回は、生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

家計を守る方法「生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する」とは？

ことを言います。

「家計を増やすことを想定する前に、家計を守ることを重視したする必要があります。」

「なぜですか？」

「万が一の時に生活が破綻するリスクを抱えながらだと、落ち着いて家計を増やすこともできないからです。」

人は生活していると予想外のトラブルに遭う可能性があります。

などです。

これは、どんな人にも、起こりうるリスクと言えます。

とくに

というリスクは、発生する可能性が高いリスクで、

もし貯金がなければ

など、生活が破綻し、ホームレスは大げさとしても、家族や知り合いに助けてもらわないとどうにもならない状態に追い込まれてしまうリスクがあります。

これを防ぐためには「最低限の資金「生活防衛費」を貯金して確保しておくこと」が需要です。

「いくら資金があればいいの？」

おすすめするのは

です。

貯めておくべき生活防衛費の目安

「なぜ、6カ月分の生活費があればいいの？」

一般的に、会社を辞めた場合には「自己都合」であっても、雇用保険で、失業手当が受け取れます。

失業手当は、

となっています。

約3カ月分は、給料の5割～8割が支払われるので、生活は継続できます。しかし、2カ月は「給付制限期間」となるため、給付されません。

つまり

ことになります。

平均的な再就職までの期間は、1カ月半～2カ月ですので、5カ月で十分という考え方もできます。

しかしながら

というリスクを回避するために、余裕をもって6カ月の生活費としているのです。

ということになります。

ということになるため、「最低でも生活費の6カ月分の資金」としているのです。

投資や資産運用をする場合でも

ということが重要です。

家計を守る方法「生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する」のメリットデメリット

メリット

デメリット

家計を守る方法「生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する」の手順

家計を守る方法「生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する」の注意点

生活費が変動したら、生活防衛費も見直す

となります。

生活レベルが上がったり、様々な理由で毎月の生活費が増えたのであれば、それに合わせて生活防衛費も高くなります。

家計を守る方法「生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保する」に関連する情報

The post 生活防衛費として生活費の6カ月分の資金を確保して家計を守る方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

資産を増やす方法の一つとして「毎月2万円の投資信託」という方法があります。今回は、住宅ローンを借り換えることで、毎月のローン返済額を下げて、家計の節約をする方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「毎月2万円の投資信託」とは？

を言います。

毎月たった2万円でいいの？

はい。毎月2万円でも十分な投資効果が見込めます。

毎月2万円を積み立てた場合の収益シミュレーション

「でも、例えば、平均利回り3.0％を達成できるものなの？」

当然、投資信託は元本が保証されない投資なので、元本を毀損するリスクもあります。しかし、十分に狙える目標でもあります。

SBI証券の投資信託データのトータルリターン（平均利回り）

手数料は考慮されていません。

しかし、運用手数料は、代表的な投資信託の場合、0.05％～0.10％程度ですので、大きな影響はありません。

毎月2万円を投資利回り平均11.95％で積み立てた場合の収益シミュレーション

圧巻の資産の増え方になっています。35年で1億を超えるのです。

毎月たった2万円でも、ここまで資産を増やせるのが積立投資であり、投資信託であれば、運用の手間もなく、資産を増やすことができるのです。

資産を増やす方法「毎月2万円の投資信託」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「毎月2万円の投資信託」の手順

資産を増やす方法「毎月2万円の投資信託」の注意点

余裕資金で運用する

あくまでも、投資信託は投資です。

元本が保証されているものではありません。

生活費などを全額投資信託に入れてしまうと、戻ってこないリスクもあるのです。

資産を増やす方法「毎月2万円の投資信託」に関連する情報

The post 毎月2万円の投資信託で資金を増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

資産を増やす方法の一つとして「計画的な積立運用で老後資金を貯める」という方法があります。今回は、計画的な積立運用で老後資金を貯めて、家計の資産を増やす方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「計画的な積立運用で老後資金を貯める」とは？

を言います。

「老後資金っていくら必要か知っていますか？」

「たしか、ニュースになってたわね。2,000万円ぐらいだったかな？」

「そうです。令和元年6月に金融庁の金融審議会市場ワーキング・グループの報告書によると、老後の生活費が毎月5万円不足した場合には、30年間で約2,000万円の取り崩しが必要であるとされています。」

「どうやって、2,000万円を貯めればいいの？」

「積立運用がおすすめです。」

こちらで解説している「複利効果」と「積み立て」を併用することで、目標に対して、どのくらいの準備をしていけばいいのか？がわかります。

参考

資産を複利運用で増やす方法

SAVEEお金の先生 | SAVEEお金の先生は、家計を改善し、お金を増やす方法を教えてくれるお金の学習メディアです。

老後資金を貯めるために必要な期間

計算にはこちらの積立運用計算シミュレーションを利用しています。

参考

積立複利計算「目標達成までの積立金額」シミュレーション

SAVEEお金のツール | お金に関するWEBツール・オンラインツールを提供するサイトです。

つまり、

ということになります。

という特徴があります。

「そのぐらいなら積み立てに回せそうね。」

老後資金を貯めるために重要なポイントは

ということです。

ということになります。

資産を増やす方法「計画的な積立運用で老後資金を貯める」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「計画的な積立運用で老後資金を貯める」の手順

目標額を決める

老後資金であれば、2,000万円ですし、それ以上をせっていすることもかのうです。

投資する金融商品、もしくは目標の投資利回りを決める

投資利回りを決めないと必要な積立額も決まりません。「金融商品を決めてから、その金融商品に合わせて投資利回りを算出する」こともできますし、逆に「このぐらいの投資利回りを毎年の目標にする、と決めてから、合致する金融商品を選ぶ」ということもできます。

必要な毎月の積立額を計算する

投資期間、目標額、投資利回りが決まれば「毎月いくらの積み立てが必要か？」が計算できます。

参考

積立複利計算「目標達成までの積立金額」シミュレーション

SAVEEお金のツール | お金に関するWEBツール・オンラインツールを提供するサイトです。

毎月の積立額を守って、積み立てを行う

決まったルール通りに毎月積み立てをしていきましょう。

投資利回りが想定通りにいかない場合は、運用方法や毎月の積立額Ｎ見直しを行う

もし、投資利回りが想定通りに進まなかったら、計画の見直しが必要になります。

資産を増やす方法「計画的な積立運用で老後資金を貯める」の注意点

100％想定通りにいかない点に注意が必要

元本が保証されているような投資「定期預金」「日本国債」では、ほとんど利息が付かないため、貯金しているのと変わらないことになってしまいます。

年率3.0％程度のリターンで投資をしようとすると、元本既存リスクは必ずあるものなのです。

という状態になりかねないのです。

上記のようなリスクがあることを前提として

が重要です。

資産を増やす方法「計画的な積立運用で老後資金を貯める」に関連する情報

The post 計画的な積立運用で老後資金を貯めて資産を増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

資産を増やす方法の一つとして「資産を複利運用で増やす」という方法があります。今回は、資産を複利運用で増やす方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「資産を複利運用で増やす」とは？

を言います。

「複利効果って何ですか？」

試算運用での利息の付き方には「単利」と「複利」があります。

「単利」とは

100万円を利息5.0％で運用した場合

「複利」とは

を意味します。

見てわかる通りで「複利運用」の場合は、利息にも利息が付くため、雪だるま式にどんどん利息が増えていくのが特徴です。

「単利」と「複利」効果比較

100万円を利息5.0％で30年間運用した場合

10年後

20年後

30年後

「単利運用」か？「複利運用」か？の違いだけで、これだけの差が出てくるのです。

複利運用では

という点が特徴です。

雪だるま式に利息が積みあがるのが「複利運用」ですので、長期の運用をすればするほど、資産が増える計算になります。

「でも、どうやって複利運用をすればいいの？」

つまり、

のです。

資産を増やす方法「資産を複利運用で増やす」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「資産を複利運用で増やす」の手順

資産を増やす方法「資産を複利運用で増やす」の注意点

複利運用がない投資もある

株式投資など、「複利運用する（利息（配当）を再投資する）」機能がないケースがあります。

複利運用がない運用商品の場合は、自分で複利運用をする必要があります。

やり方は

だけです。

資産を増やす方法「資産を複利運用で増やす」に関連する情報

参考

複利計算シミュレーション

SAVEEお金のツール | お金に関するWEBツール・オンラインツールを提供するサイトです。

The post 資産を複利運用で増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

資産を増やす方法の一つとして「資産に対する預貯金の割合を投資にシフトする」という方法があります。今回は、資産における預貯金の割合を投資に振り分けることで資産を増やす方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

資産を増やす方法「資産に対する預貯金の割合を投資にシフトする」とは？

を言います。

「あなたは、日本人の預貯金の割合を知っていますか？」

「いいえ、わからないわ。」

日米英の家計金融資産の内訳比較

出典：金融庁／2023年3月末時点

預貯金の割合で言えば

となっています。

「そんなに違うの！？」

「そんなに違うのです。米国の人は、4割を株式投資に回していて、英国の人は、55％を年金や保険に回しているのです。」

「でも、預貯金を投資に回したからって、確実に資産が増えるわけじゃないわよね？」

その通りです。投資には、成功も、失敗もあり、損をする可能性もあるのが最大のデメリットです。

しかしながら、日米英の家計金融資産は、2002年から2022年までの伸び率を見ると

となっています。

つまり、日本人が一番、資産を増やせていないのです。

「株式投資に資産を回している米国の人は、日本人よりも2倍以上も資産を増やしているのね。」

そうです。

20年間の実績を見れば

と言えます。

そこで、提案したいのは

いきなり、米国並みに預貯金を減らすのはリスクが大きく、敬遠する方も多いと思いますので

という資産バランスをおすすめします。

ただし、「最低限の預貯金が確保できること」という条件のもとです。

です。

資産を増やす方法「資産に対する預貯金の割合を投資にシフトする」のメリットデメリット

メリット

デメリット

資産を増やす方法「資産に対する預貯金の割合を投資にシフトする」の手順

資産全体がいくらあるのか？計算する

資産の全体像・内訳がわからないと何もはじまらないので、まずは資産の洗い出しを行い、資産総額と資産内訳を計算します。

資産全体の3分の1で最低限の預貯金が確保できているか？確認する

最低限の預貯金は、生活費の6カ月分と定義しています。不安な方は、9カ月分、12カ月分と増やして計算すると良いでしょう。

資産全体の3分の1ずつに資産を移動する

預貯金が多ければ、投資信託や株式投資に回したり、保険が少なければ、保険や個人年金を検討して調整します。

資産を増やす方法「資産に対する預貯金の割合を投資にシフトする」の注意点

投資は損をする可能性もある

投資というのは、預貯金と違って「元本が保証されないもの」です。

当然、リスクがあるのですが、そのリスクを軽減するためには

ということが重要になります。

資産を増やす方法「資産に対する預貯金の割合を投資にシフトする」に関連する情報

The post 資産に対する預貯金の割合を投資にシフトするして資産を増やす方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

家計・ライフプランを見直す方法の一つとして「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」という方法があります。今回は、資産（貯金・負債）の全国平均データの構成比率を見ながら、自分の家計の構成比率と比較して、家計を見直す方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」とは？

のことを言います。

「でも、年収や年齢ごとに差があるから、あまり参考にならないんじゃないの？」

年収や年齢ごとに差があるのは、事実ですが

あくまでも

を見れば、その構成比には大きな違いはありません。

最新データの2人以上の世帯の家計の構成比は下記のようになっています。

2人以上の世帯の資産（貯金・負債）の構成比

調査年：2023年

「何をチェックすればいいの？」

同じ年代の平均値データを見ましょう。

チェックすべきポイントは

です。

全国平均よりも、

一例ですが、上記のような判断が可能になります。

まずは「現状の把握」「全国平均との違い」を認識することが重要です。その上で、構成比率の差が大きい項目があれば、そこは改善する余地があるものと言えます。

家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」のメリットデメリット

メリット

デメリット

家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」の手順

家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」の注意点

あくまでも、参考というスタンスで見るべき

全国平均データのすべてが正しいわけではありません。

家庭ごとに事情があり、その時のご事情や将来の夢などで、一律に資産（貯蓄・負債）の構成比を合わせられるものではありません。

目的は

ですので、「理由があって資産（貯蓄・負債）に差があるもの」に関しては「そのまま」という判断も、間違えではないのです。

家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」に関連する情報

参考

資産（貯蓄・負債）平均・2人以上の世帯合計／最新データ

SAVEEお金のデータ | お金に関する統計データをわかりやすく表示するサイトです。

The post 資産（貯金・負債）の全国平均と自分の資産（貯金・負債）の構成比を比較して、家計・ライフプランを見直す方法 first appeared on SAVEEお金の先生.

家計管理方法の一つとして「家計簿代わりにデビットカードを使う」という方法があります。今回は、デビットカードに支払いを集約することで、家計簿をがわりに利用する方法をご紹介します。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

MONEQまねく

ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。

家計管理方法「家計簿代わりにデビットカードを使う」とは？

のことを言います。

「デビットカードって、何で家計簿代わりになるの？」

デビットカードは、クレジットカードとは違う特徴があります。

つまり、

のです。

「でも、家計簿アプリじゃダメなの？」

ダメではありません。

家計簿アプリの場合は、銀行口座、クレジットカード、デビットカード、証券口座など複数の連携が可能で、デビットカード単一で管理するよりも、有効な方法の一つでもあります。

でも、家計簿アプリも、万能ではなく、デメリットも、少なくありません。

と、結局、インストールはしたけど、使わなかった方も少なくないのではないでしょうか？

デビットカードを家計簿代わりに利用する場合に、重要なポイントは

ですから、「完全自動ではない」ことが意外に重要なことなのです。

毎月、1回、デビットカードの履歴を見ながら、実際の家計簿をつけることになります。

ただ、すべてのレシートをアナログで記録するのは大変なので、支払の大部分をデビットカードに集約してしまえば、デビットカードのアプリの画面を見て、書き込むだけなので、手間が軽減されるということなのです。

「なるほどね。完全自動化する家計簿アプリでは、頭に残らないのはわかるわ。楽にしながらも、自分で書いた方が実際に家計の状況を把握しやすいということね。」

そうです。デビットカードに支払いを集約すると、その「家計簿を自分で書く」という負担がかなり軽減されるので、コストもかからずに「家計簿を続けやすい」のです。

家計管理方法「家計簿代わりにデビットカードを使う」のメリットデメリット

メリット

デメリット

家計管理方法「家計簿代わりにデビットカードを使う」の手順

デビットカードを選ぶ

デビットカードは、どの店でも使えるVisaブランド、Mastercardブランドがおすすめです。

参考

デビットカードおすすめランキング！専門家がおすすめするデビットカード比較／2024年最新

SAVEEメディア

支払をできるだけ、デビットカードに集約する

毎月、1回デビットカードの利用明細を見ながら、家計簿をつける

毎月、1回デビットカードの利用明細を見ながら、家計簿をつける

毎月、月初に前月の利用明細を見ながら、デビットカード以外の支払いと合わせて家計簿をつけます。

家計管理方法「家計簿代わりにデビットカードを使う」の注意点

デビットカードでは支払えないケースがある

デビットカードは、銀行口座と連動しているため、非常に使いやすく、使い過ぎ防止にメリットがある決済カードです。

デビットカードの場合は、口座残高がなければそれ以上の買い物はできませんが、クレジットカードの場合は、銀行口座残高がなくても、使えるメリットがあります。

しかし、反面、デビットカードは使えない店舗もあるので注意が必要です。

デビットカードで支払いできないお店

「即時決済がオンラインでできないもの」は、デビットカードは使えず、クレジットカードのみというケースがあります。

家計管理方法「家計簿代わりにデビットカードを使う」に関連する情報

参考

デビットカードおすすめランキング！専門家がおすすめするデビットカード比較／2024年最新

SAVEEメディア

The post デビットカードを家計簿代わりに使う家計管理方法 first appeared on SAVEEお金の先生.