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家計・ライフプランを見直す方法の一つとして「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」という方法があります。今回は、資産（貯金・負債）の全国平均データの構成比率を見ながら、自分の家計の構成比率と比較して、家計を見直す方法をご紹介します。
ファイナンシャルプランナー
MONEQまねく
ファイナンシャルプランナー 兼 投資家 兼 IT企業の経営者です。事業経営歴が10年以上、投資総額は10億円以上、ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、M&A、不動産投資、株式投資など幅広い投資を行っています。これらの経験から、お金を増やす方法、お金を増やせるサービスを、実体験をもとに評価し、紹介しています。
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家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」とは？
貯金や負債の全国平均データの構成比率を参考にして、自分の資産（貯金・負債の構成比率との違いを比較し、乖離が大きいものを重点的に改善して、家計を見直す方法
のことを言います。
「でも、年収や年齢ごとに差があるから、あまり参考にならないんじゃないの？」
年収や年齢ごとに差があるのは、事実ですが
あくまでも
- 同じ年齢の家庭（世帯）の貯金・負債の割合
を見れば、その構成比には大きな違いはありません。
最新データの2人以上の世帯の家計の構成比は下記のようになっています。
2人以上の世帯の資産（貯金・負債）の構成比
調査年：2023年
「何をチェックすればいいの？」
同じ年代の平均値データを見ましょう。
チェックすべきポイントは
- 全国平均の項目別の預金額・負債額とあなたの預金額・負債額に大きな差がないかどうか？
- 全国平均の項目別の預金額・負債額の構成比率とあなたの預金額・負債額の構成比率に大きな差がないかどうか？
です。
全国平均よりも、
- あきらかに貯蓄が少ない → 貯蓄をする必要性が高い
- あきらかに投資が少ない → 投資を検討する余地がある
- あきらかに投資が多すぎる → 投資を減らして、貯金に回す必要がある
- あきらかに負債が多すぎる → 返済を優先する必要がある
一例ですが、上記のような判断が可能になります。
まずは「現状の把握」「全国平均との違い」を認識することが重要です。その上で、構成比率の差が大きい項目があれば、そこは改善する余地があるものと言えます。
家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」のメリットデメリット
メリット
- 自分の資産（貯蓄・負債）を冷静に見直すことができる
- 何が問題なのか？項目別に知ることができる
- 構成比に大きな差異がある項目が見つかれば、改善できる余地は大きい
デメリット
- あくまでも、全国平均なので、自分の資産には参考にならないケースもある
家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」の手順
まずは、自分の資産（貯蓄・負債）の状況を把握する必要があります。わからない方は、資産を洗い出すことからスタートしなければなりません。
同じ年代の全国平均データを調べましょう。
自分の資産（貯蓄・負債）の構成比と、全国平均データの資産（貯蓄・負債）の構成比を比較して、過度に大きい差がある項目があれば、その理由を調べましょう。
自分の家計の構成比と、自分の資産（貯蓄・負債）の構成比と、全国平均データの資産（貯蓄・負債）の構成比を比較して、過度に大きい差がある項目の理由がわかったら、いたしかたないケースを除いて、改善方法を調べましょう。
改善方法が見つかったら、できるものから実行して、資産（貯蓄・負債）を改善します。
家計・ライフプランを見直す方法「資産（貯金・負債）の平均値を見て、自分の家計を見直す」の注意点
あくまでも、参考というスタンスで見るべき
全国平均データのすべてが正しいわけではありません。
家庭ごとに事情があり、その時のご事情や将来の夢などで、一律に資産（貯蓄・負債）の構成比を合わせられるものではありません。
目的は
- 「現状の把握」「全国平均との違い」を認識すること
ですので、「理由があって資産（貯蓄・負債）に差があるもの」に関しては「そのまま」という判断も、間違えではないのです。
