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目次
「不動産担保ローン」おすすめ比較。ここがポイント！
| サービス名 | 不動産担保ローン | りそなフリーローン（有担保型） | スター不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産活用ローン | 不動産担保ローン | 不動産活用ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 下限実質年率 | 年2.40% | 年2.775% | 年0.85% | 年0.95% | 年2.95% | 年3.30% | 年2.80% | 年3.90% | 年1.95% | 年3.50% |
| 上限実質年率 | 年7.50% | 年9.90% | 年7.85% | 年9.71% | 年8.90% | 年6.975% | 年5.50% | 年7.40% | 年6.90% | 年9.50% |
「不動産担保ローン」の選び方
１．上限金利の低い不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンは、不動産を担保にしたローンです。
担保がある分、カードローンやビジネスローンなどの無担保ローンと比較すると金利は低く設定されていますが、それでも銀行や不動産担保ローン専門会社によって金利は異なります。
借入額によっては、金利が1.0％違うだけで数十万、数百万円の返済額の差が出てきてしまいます。
少しでも、金利の低い不動産担保ローンを選ぶべき
なのです。
低金利の不動産担保ローンを選ぶポイントは
- 上限金利が低金利の不動産担保ローンを選ぶ ＝ 上限金利以上の金利にはならない
- 複数の不動産担保ローンに申し込んで提示された金利が一番低い不動産担保ローンを選ぶ
です。
２．審査に通る不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンは、審査に通らなければどんなに好条件の不動産担保ローンでも利用することはできません。
また、担保にも、不動産担保ローンによって条件があり、利用できるものと利用できないものがあるのです。
不動産担保ローンを選ぶポイントとしては
- 担保が不動産担保ローン会社の対応エリアかどうか？
- 担保の所有者が不動産担保ローン会社の対象かどうか？（本人、家族、親族、他人）
- 申込者の年収条件がクリアできているかどうか？
- 資金使途が不動産担保ローン会社の設定の範囲内か？（個人利用、事業利用、借り換え、おまとめ）
などがあります。
その上で
複数の不動産担保ローンに申し込んで、審査に通った不動産担保ローンの中から比較検討する
必要があります。
３．すぐに資金が必要な方は「審査即日回答」などのスピード審査ができる不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローンは「現地調査」が必要不可欠なため、即日融資というわけには行きません。
だからこそ、不動産担保ローン会社によって、「現地調査」のフットワーク、契約のフローのスピードに差が出てきており
- 契約までが早い不動産担保ローン会社 → 申込から融資まで最短3営業日
- 一般的な不動産担保ローン会社 → 申込から融資まで1週間～2週間
- 契約までが遅い不動産担保ローン会社 → 申込から融資まで3週間～1カ月
と、かなり差があるのです。
すぐに資金が必要な方は「審査即日回答」「最短3営業日融資」などの融資スピードがある」不動産担保ローン会社を選ぶ必要があります。
「不動産担保ローン」選び時のよくある質問
Ｑ．自分の所有している不動産でなくても、担保にできるの？
担保にできます。
多くの不動産担保ローン会社では
- 配偶者
- 三親等内の親族
の所有する不動産であれば、担保にできる設定にしています。
また、一部の不動産担保ローン会社では
- 他人
の所有する不動産でも担保にできる設定です。
当然、自分以外の方が所有する不動産を担保にするためには、その方の同意が必要になり、連帯保証人になってもらう必要があります。
Ｑ．他のローンから不動産担保ローンへの借り換えはできるの？
できます。
カードローン、キャッシングなどは、上限金利が15.0％、18.0％と利息制限法ギリギリの高金利に設定されていることが多いため、10％を切る低金利の不動産担保ローンに借り換える、おまとめすることで、返済負担は大幅に軽減することができます。
不動産担保ローンへの借り換え、おまとめは、有効な借り換え手段として利用されています。
「不動産担保ローン」おすすめランキング／編集部
SBIエステートファイナンス／不動産担保ローン
不動産担保ローンがおすすめの理由
SBIエステートファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利であること」「最短翌日融資のスピード融資」です。
SBIエステートファイナンスは、SBIグループの不動産担保ローン会社ですが、個人向け、法人向け、業者向け、など多角的な商品ラインナップを低金利で提供しています。総合力の高い不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、対応エリアが全国ではなく、一都三県である点です。
不動産担保ローンの口コミ
りそな銀行／りそなフリーローン（有担保型）
-
- 信頼性の高さ
- 5
-
- 借り入れまでの早さ
- 2
-
- 限度額の高さ
- 3
-
- 金利の低さ
- 3
-
- 借りやすさ
- 3
りそなフリーローン（有担保型）がおすすめの理由
りそな銀行／りそなフリーローン（有担保型）がおすすめの理由は「不動産購入プランの低金利プランがある」「団信が無料付帯」「事務手数料が安い」です。
りそな銀行の不動産担保ローンですので、住宅ローンが利用できないケースでの不動産購入で使う場合の金利がかなり低金利に設定されています。住宅ローン審査が通らない方やセカンドハウスや別荘購入の方におすすめできる不動産担保ローンです。団信も無料付帯で、事務手数料も安く設定されています。
デメリットは、資金使途が自由なプランの場合は、不動産担保ローンの中ではやや高金利の設定となっている点です。
りそなフリーローン（有担保型）の口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
東京スター銀行／スター不動産担保ローン
スター不動産担保ローンがおすすめの理由
東京スター銀行／スター不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利」「変動金利と固定金利が選べる」です。
東京スター銀行の不動産担保ローンは、柔軟な設定になっており、のりかえ・おまとめ利用、配偶者、実父母、実兄弟姉妹の所有する不動産が担保にできる、変動金利と固定金利が選べる、リフォームプラン、学費・教育資金プランなどがある、などニーズに合わせた不動産担保ローン商品を用意しています。
デメリットは、個人のみの利用で、事業資金などには利用できない点です。また、申込条件に「年収200万円以上の方」という条件があります。
スター不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
何かと評判になることの多い東京スター銀行を利用することにしました。他行に比べて、ややゆるめの運用がなされています。東京スター銀行の不動産担保ローンは金利が低めに設定されています。私の場合、緊急度は高くありませんでしたが、審査の時間が思っているよりも短いのでびっくりしました。申し込みをして、当然必要な書類を用意したうえでのことですが、1週間以内に審査完了となりました。また会社が不況のあおりを食らって年収が年齢の割には低いので、審査に引っかかるかと思いましたが。それもクリアできました。
楽天銀行／不動産担保ローン
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- 信頼性の高さ
- 5
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- 借り入れまでの早さ
- 3
-
- 限度額の高さ
- 3
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- 金利の低さ
- 5
-
- 借りやすさ
- 3
不動産担保ローンがおすすめの理由
楽天銀行／不動産担保ローンがおすすめの理由は「繰上返済手数料は無料」という点です。
多くの不動産担保ローンでは、全額繰り上げ返済の時は、繰り上げ返済額の3.0％程度の解約手数料を取ることが多く、これが結構な負担となってしまうのです。これが無料であれば、いつでも全額繰り上げ返済したり、借り換えすることができるということです。
デメリットは、金利はそれほど低金利ではない点です。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
良い点は、比較的に審査に通りやすいことです。なるたけ広く多くの人間を対象にしたサービスであることから、審査では高い基準は設けていないように感じます。そのことからスムーズにサービス利用開始につながって良いです。大手の業者であることから安心してサービスを扱えます。お金を借りた後で企業のトラブルが起きる、倒産の危機にあうという不安がないだけに、扱う前からも安心できました。低金利で使用できる点が印象的です。利息も減る頃で返済が少しでも楽になって良いです。少し気になる点は、審査自体は通りやすくとも、融資が始まるまでにはやや時間がかかることです。その点をすごく急ぐという人には向かないといえます。
住信SBIネット銀行／不動産担保ローン
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- 信頼性の高さ
- 5
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- 借り入れまでの早さ
- 3
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- 限度額の高さ
- 3
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- 金利の低さ
- 4
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- 借りやすさ
- 3
不動産担保ローンがおすすめの理由
住信SBIネット銀行／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利」「35年の借入が可能」という点です。
ネット銀行の不動産担保ローンですが、上限金利が低金利なので、借り換え、おまとめ向きの不動産担保ローンと言えます。また、住宅ローン返済中も利用可能で、年収条件もなく、借りやすい不動産担保ローンです。、
デメリットは、繰り上げ返済手数料が高い点です。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
オリックス銀行／不動産担保ローン
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- 信頼性の高さ
- 5
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- 借り入れまでの早さ
- 3
-
- 限度額の高さ
- 3
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- 金利の低さ
- 4
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- 借りやすさ
- 3
不動産担保ローンがおすすめの理由
オリックス銀行／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利」「変動金利と固定金利が選べる」という点です。
不動産担保ローンの中でも、かなり低金利で提供されています。
その反面、条件が厳しく、首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市に担保提供可能な居住用不動産、満30歳以上60歳未満、最終返済時80歳未満の方、前年度の税込年収（自営業の方は所得）が700万円以上、同一勤務先に3年以上勤務している方（自営業の場合は、営業開始後3年以上経過している方）などハードルの高い条件が設定されています。
ある程度の収入ある方向けの不動産担保ローンです。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローン
不動産担保ローンがおすすめの理由
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利であること」「不定期で低金利キャンペーンを実施」です。
新生インベストメント＆ファイナンスは、SBI新生銀行グループの不動産担保ローン会社ですが、個人向け、法人向け、業者向け、など多角的な商品ラインナップを低金利で提供しています。低金利のプランが多い不動産担保ローンと言えます。
デメリットは、対応エリアが全国ではなく、一都三県である点です。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン
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- 信頼性の高さ
- 4
-
- 借り入れまでの早さ
- 4
-
- 限度額の高さ
- 5
-
- 金利の低さ
- 4
-
- 借りやすさ
- 4
不動産活用ローンがおすすめの理由
三井住友トラストL＆F／不動産活用ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利であること」「不定期で低金利キャンペーンを実施」です。
三井住友トラストL＆Fは、三井住友信託銀行100％子会社の不動産担保ローン会社ですが、個人向け、法人向け、業者向け、カードローン、民泊事業ローン、つなぎローンなど多角的な商品ラインナップを低金利で提供しています。低金利のプランが多い不動産担保ローンと言えます。
また、東京（新橋、新宿、池袋）、横浜、大阪、名古屋、仙台、福岡、広島と全国の主要都市に店舗展開し、全国対応しています。
不動産活用ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
アサックス／不動産担保ローン
不動産担保ローンがおすすめの理由
アサックス／不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が低金利であること」「最短3日融資の融資スピード」「審査のハードルが低い」です。
アサックスは、独立系の上場している不動産担保ローン会社ですが、1969年の創業、年間1,000件以上の融資実績があり、経験値が豊富だからこそ、審査のハードルが低い点が大きなメリットと言えます。
デメリットは、対応エリアが全国ではなく、一都三県である点です。
不動産担保ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
岡村商事／不動産活用ローン
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- 信頼性の高さ
- 3
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- 借り入れまでの早さ
- 5
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- 限度額の高さ
- 3
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- 金利の低さ
- 4
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- 借りやすさ
- 5
不動産活用ローンがおすすめの理由
岡村商事／不動産活用ローンがおすすめの理由は「西日本に強い」点です。
多くの不動産担保ローン会社が、一都三県の首都圏をメインターゲットにしています。その中で、岡本商事は、四国、岡山、関西、愛知の2府11県を対応エリアとしているため、その地域の不動産に強みがある不動産担保ローンと言えます。そのエリアを熟知しているからこそ、担保評価も通りやすくなるメリットがあります。
デメリットは、逆に首都圏は対応していない点です。
不動産活用ローンの口コミ
最新口コミ 口コミ投稿数：0件
「不動産担保ローン」おすすめ比較
| サービス名 | 不動産担保ローン | りそなフリーローン（有担保型） | スター不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産担保ローン | 不動産活用ローン | 不動産担保ローン | 不動産活用ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 運営会社 | SBIエステートファイナンス | りそな銀行 | 東京スター銀行 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 | オリックス銀行 | 新生インベストメント＆ファイナンス | 三井住友トラストL＆F | アサックス | 岡村商事 |
| 下限実質年率 | 年2.40% | 年2.775% | 年0.85% | 年0.95% | 年2.95% | 年3.30% | 年2.80% | 年3.90% | 年1.95% | 年3.50% |
| 上限実質年率 | 年7.50% | 年9.90% | 年7.85% | 年9.71% | 年8.90% | 年6.975% | 年5.50% | 年7.40% | 年6.90% | 年9.50% |
| 対応地域 | 1都3県（東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県） | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 全国 | 東京、神奈川、千葉、埼玉 | 高知県、愛媛県、香川県、徳島県、岡山県、大阪府、兵庫県、京都府、滋賀県、奈良県、和歌山県、三重県、愛知県 |
| 融資金額 | 300万円～5億円 | 100万円～1億円 | 100万円～1億円 | 100万円～1億円 | 300万円～1億円 | 1,000万円～2億円 | 300万円～10億円 | 300万円～10億円 | 300万円～10億円 | ～1億円 |
| 最大返済期間 | 25年 | 30年 | 30年 | 25年 | 35年 | 35年 | 35年 | 35年 | 30年 | 25年 |
| 事務手数料 | 融資額の2.20％～2.75％ | 110,000円 | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の1.10％ | 融資額の2.20％ | 融資額の2.20％ | 融資額の0％～3.3％ | 融資額の0％～3.3％ |
| 解約料 | 元金入金額の3.00％ | 11,000円 | 借入期間5年以内：返済元金の1.10％,借入期間5年超：返済元金の0.55％（税込） | 無料 | 繰り上げ返済額の3.143％ | 繰上返済元金金額に対する2.00％ | 元金残高の2.00～3.00％ | 元金入金額の～3.00％ | 元金入金額の～3.00％ | 元金入金額の～2.00％ |
| 第三者の担保利用 | ○家族名義 | ○親族（三親等以内） | ○配偶者、実父母、実兄弟姉妹 | ○親族（三親等以内） | ○家族名義 | ○家族名義 | ○親族 | ○他人名義 | ○親族 | ○家族名義 |
| 審査スピード | 最短即日 | - | 1週間前後 | 最短翌営業日 | - | 約1週間 | - | 2営業日以内 | 最短即日 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短翌日 | - | - | 最短3週間 | 3週間から1カ月程度 | - | 最短1週間 | 最短1週間 | 最短3日 | 最短2日 |
| 公式 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
| 口コミ | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 | 口コミ・評判 |
「不動産担保ローン」でおすすめのランキング／利用した方の口コミ・評判
口コミ・評判ランキングは、口コミ件数5件以上で、総合評価順に表示しています。口コミ件数5件未満のものは、口コミ件数が多い順に表示しています。
東京スター銀行／スター不動産担保ローンの評判・口コミ
口コミ総合評価
7.8点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
何かと評判になることの多い東京スター銀行を利用することにしました。他行に比べて、ややゆるめの運用がなされています。東京スター銀行の不動産担保ローンは金利が低めに設定されています。私の場合、緊急度は高くありませんでしたが、審査の時間が思っているよりも短いのでびっくりしました。申し込みをして、当然必要な書類を用意したうえでのことですが、1週間以内に審査完了となりました。また会社が不況のあおりを食らって年収が年齢の割には低いので、審査に引っかかるかと思いましたが。それもクリアできました。
楽天銀行／不動産担保ローンの評判・口コミ
口コミ総合評価
7.2点
総合評価（10点満点）
最新口コミ 口コミ投稿数：1件
良い点は、比較的に審査に通りやすいことです。なるたけ広く多くの人間を対象にしたサービスであることから、審査では高い基準は設けていないように感じます。そのことからスムーズにサービス利用開始につながって良いです。大手の業者であることから安心してサービスを扱えます。お金を借りた後で企業のトラブルが起きる、倒産の危機にあうという不安がないだけに、扱う前からも安心できました。低金利で使用できる点が印象的です。利息も減る頃で返済が少しでも楽になって良いです。少し気になる点は、審査自体は通りやすくとも、融資が始まるまでにはやや時間がかかることです。その点をすごく急ぐという人には向かないといえます。
最新口コミ 口コミ投稿数：0件