フリーローンとはどういう商品？おすすめの金融機関はどこかを徹底解説！カードローンとの違いについても説明します。

金融機関のローンの中に、フリーローンがあります。現在では、たくさんの金融機関でフリーローンを扱っていますが、商品の特徴がよくわからないという人が多いのではないでしょうか。また、フリーローンは、金融機関ごとにいろいろな特徴がある商品です。金利も違いますし、担保の有無や保証人の有無なども金融機関ごとにそれぞれです。

ここでは、おすすめの金融機関ごとのフリーローンについての商品性などについて詳しく説明し比較することで、フリーローンとはどういう商品なのかを解説していきます。また、フリーローンと似ている商品としてカードローンがありますが、その両商品の違いや、フリーローンのメリットやデメリットについても説明していきます。

フリーローンとはどんなローン？

フリーローンとは、基本的に資金使途が自由で目的を定めないローンのことをいいます。ただし、基本的に事業性や投資性の資金に使用することを禁止している金融機関が多いです。

また、フリーローンのほとんどが個人向け商品で、有担保型と無担保型があります。有担保型のフリーローンは、金融機関に担保を入れて借り入れる方法です。一方、無担保型のフリーローンは、担保を取らずにほとんどが保証会社の保証を受ける形になり、保証人を付けるケースはあまりありません。有担保型の方が無担保型よりも大きな金額を借り入れることができて、金利も低いのが一般的です。

フリーローンは一度借り入れをすると後は返済するだけで、追加で借り入れをすることができません。追加で資金が必要な場合は、再度借り入れをする必要があります。

フリーローンのメリット、デメリット

フリーローンのメリット

フリーローンのメリットといえば、何といっても資金使途が自由であることです。自動車ローンは自動車の購入資金などに、教育ローンは教育資金に、リフォームローンは家のリフォームの資金にと大抵のローンは資金使途が決まっています。さらに、ローンの借り入れには、見積もりや支払った証拠である領収書や振込明細などが必要です。しかし、一部の金融機関のフリーローンは資金使途が自由のため、いちいち何に使ったか金融機関に報告をする必要がない商品もあります。

他のメリットとして、フリーローンは、一度借り入れをすると基本的には追加融資なしで毎月返済をしていくため、返済計画が立てやすいことです。また、追加融資ができないことは、借入額の増加を防ぐことができます。

フリーローンのデメリット

資金使途が自由なフリーローンは良い所だらけのように見えますが、いろいろなデメリットもあります。まず、フリーローンは資金使途が自由な分、資金使途が決まっている自動車ローンや教育ローンやリフォームローンなどに比べて金利が高いことです。資金使途が自由なローンの方が金利が高い理由は、金融機関にとって目的が決まっているローンに比べてどんな用途で使われるのかを把握しにくいためリスクが高くなるからです。

他のデメリットとしましては、追加融資が必要な場合は、再度借り入れをしなければならないところです。フリーローンで借りている金額以外で急に資金が必要になった場合は、もう一度審査が必要になります。また金融機関にもよりますが、申し込みをしてから審査の結果がでるまでの時間が比較的長くかかることもデメリットの一つです。

フリーローンを申し込む時の注意事項

フリーローンを利用しようと考えたら、まずフリーローンのメリットやデメリットをもう一度見直すことが大切です。また、フリーローンは銀行や信用金庫だけでなく、消費者金融などいろいろな金融機関で取り扱っていますので、いろいろと調べて自分に合ったおすすめのところを選びましょう。

銀行や信用金庫でフリーローンを借り入れした場合、貸金業法の総量規制の対象外ですが、消費者金融からフリーローンを借り入れした場合は総量規制の対象となります。そのため、消費者金融のフリーローンを借り入れする場合、年収の3分の1を超える金額の借り入れはできません。

また、資金使途が自由だからといって、目的もなく資金を確保しておきたいためだけにフリーローンの申し込みをするのは止めた方がいいでしょう。フリーローンはきちんとした目的を持ってきちんと返済計画を立てて借り入れると、有効に利用できる商品なのです。

カードローンとの違いについて

フリーローンとカードローンは、両方とも資金使途が自由な借り入れであるところは同じです。一番の違いは、カードローンは限度額の範囲内であれば何回でも借り入れができますが、フリーローンは一度しか借り入れができないところです。フリーローンで再度借り入れをしたい場合は、もう一度申し込まなければならないのです。

また、カードローンは限度額までなら何回も借りれれることが影響しているのか、一般的にはフリーローンよりも金利が高い傾向があります。信用情報機関には、フリーローンは借入金額や借入日などが記録されます。そのため、延滞さえしなければ、信用情報機関にも借入残高はどんどん減っていることがわかるのです。

一方、カードローンは借入金額ではなく借入限度額が信用情報機関に記録されます。そのため、実際にはカードローンからまったく借りていなくても、借入限度額分が信用情報機関に記録されるのです。

おすすめ銀行系のフリーローン

イオン銀行 イオンアシストプラン

三井住友銀行 フリーローン(無担保型)

みずほ銀行 多目的ローン(無担保)

住信SBIネット銀行 ミスターフリーローン

おすすめ銀行系以外のフリーローン

オリコ フリープラン

まとめ

このようにフリーローンの特徴は、資金使途が自由であるということです。そのため、基本的に事業資金や投資資金以外であれば、どのような目的であっても借り入れできる便利なローンです。

しかし、いくら資金使途が自由だからといって、まったく目的のない借入はしない方が良いでしょう。無駄な借入は、本当に資金が必要になった時に借りることができなくなってしまう可能性があるのです。

フリーローンは、金融機関によっていろいろな商品があります。そして、金融機関ごとにそれぞれ特徴がありますので、フリーローンを借りる場合はよく吟味してその中で自分に合った商品を見つけるのがおすすめです。