三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査通過のポイントと増額方法を解説!

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、消費者金融会社のカードローンと比べて金利が低いうえに、全国各地にある三菱UFJ銀行のATMで借入・返済が可能です。

便利で使いやすいカードローンのバンクイックですが、利用している途中で借入残高が増えたり、急にまとまったお金が必要になったりする場合があるかと思います。

そんなときは、バンクイックの利用限度額が増えればいいのになどと思うのではないでしょうか。

バンクイックは増額申請が可能なので、審査を通して利用限度額が増やせるかどうかが決まります。そして、この審査を通過するには、日ごろのバンクイックの利用状況が左右するでしょう。

当記事では、バンクイックの増額申請の方法を解説し、そのほかにも増額の審査に通過しやすくなるポイントをまとめています。ぜひ最後までチェックしてください。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を増額するメリットとデメリット

契約時に設定された利用限度額では足りず、まとまったお金が必要になることは意外と多くあるかと思います。そんなときは、増額申請をすることが可能です。

ただし、利用限度額の上限ギリギリまで借りている場合は、増額申請が通るかどうかわからないラインなので他社のカードローンを新たに借りることを検討する必要があるかもしれません。

しかし、そこまで多くの借入がないのであれば、他社で最初から申し込み手続きや審査などの面倒な手間を省く意味でもバンクイックで増額申請をおこなったほうがスムーズでしょう。

ただし、増額申請をする=借入残高が増えることですから、当然ながらデメリットも発生します。

こちらでは、バンクイックで増額する際のメリット・デメリットについてまとめてみました。

バンクイックを増額するメリット

まず、バンクイックを増額する主なメリットが以下の3つです。

・利用限度額を増やして金利をおさえられる
・他社で借入しなくて済む

一体、どのようなメリットがあるのでしょうか。

利用限度額を増やして金利をおさえられる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、利用限度額に応じて金利が異なります。

以下のように、100万円の利用限度額ごとに区切られていて適用される利率が変わってくるのです。

■利用限度額と借入利率
・10万円以上 100万円以下:年13.6%~年14.6%
・100万円超 200万円以下:年10.6%~年13.6%
・200万円超 300万円以下:年7.6%~年10.6%
・300万円超 400万円以下:年6.1%~年7.6%
・400万円超 500万円:年1.8%~年6.1%

上記のように利用限度額が100万円以下の場合に上限となる金利は14.6%です。しかし、100万円超200万円以下になると13.6%になります。

なお、利用限度額が増えれば適用金利は自動的に下がります。実際の借入金額が100万円以下の場合、利用限度額が200万円に設定されていれば上限金利は13.6%となるのでお得です。

他社で借入しなくて済む

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で借入可能な金額が少なくなれば、新たに他社カードローンを契約しようと考えるのではないでしょうか。

たしかに他社カードローンを契約すれば、必要なお金を用意できるかもしれません。しかし、バンクイックを利用している中で他社カードローンを契約するのはさまざまな手間がかかるので、それだけで面倒な場合があります。

新規で契約する際の必要書類の提示、そのほかにも審査で本人確認をしたり勤務先に在籍確認をおこなったりすることになるでしょう。

また、バンクイックと新しく契約したカードローンの返済日が異なれば、返済日に合わせて決まった金額の返済が求められます。もしかしたら、返済日や返済金額の勘違いをする可能性もあります。

そのほかにも書類やカードの管理が増えますし、最初に解説した金利の引き下げも適用外ですから、増額申請をした方が何かとメリットがあることがわかるはずです。

バンクイックを増額するデメリット

メリットに対し、増額するデメリットは以下のようになります。

・月々の返済額が増える
・増額できない・減額される場合もある

こちらも詳しくまとめています。

月々の返済額が増える

返済期日の時点における借入残高と借入利率にて、最少返済額が確定します。

利用限度額が30万円で25万円の借入をした場合、毎月の最少返済額は6,000円ですが、増額によって借入残高が45万円になると毎月の最少返済額は11,000円になってしまいます。

■最少返済額と借入残高
・10万円以下:2,000円
・10万円超 20万円以下:4,000円
・20万円超 30万円以下:6,000円
・30万円超 40万円以下:8,000円
・40万円超 50万円以下:11,000円
・50万円超:借入残高が10万円増えるごとに2,000円追加

増額できない・減額される場合もある

増額するにあたり、これまでの返済状況に問題があると増額はできないうえに減額される可能性があります。

また、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で増額申請の審査落ちする方の中には、増額ではなく以下のような設定がされてしまう場合があります。

・現在利用中のカードローン利用限度額の減額
・現在利用中のカードローンの利用停止

増額申請の審査では、過去の利用履歴がチェックされます。そのため、利用状況に問題があると判断されたら、増額はおろか利用に不利な設定がされる場合があるのです。

そのほかにも「バンクイックの増額申請の審査は厳しい」などの声もありますが、こちらについては確実と言える根拠がありません。

ただし、新規申し込みのとき以上に、増額申請の審査の方が厳しめの傾向はあります。なぜなら、利用金額がさらに増えることになるので、返済が問題なくできるかどうかを慎重に判断する必要があるからです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)増額の審査基準

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査は利用者の利用状況が重要な判断基準です。

契約後にどんな利用をしているのかの履歴を確認することで、増額ができるかどうかを決めます。

こちらでは、利用履歴の中で重視されるポイントについて解説していきましょう。

増額審査でもっとも重視されるポイント

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査で重視されるのが以下のポイントです。

利用状況にマイナスな履歴が残ると増額審査の通過は厳しいので、普段から気をつけるようにしてください。

利用実績

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を毎月しっかりと返済している方は優良顧客と判断され、審査通過が有利になるでしょう。

さらに、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申込・契約してから半年が経過している場合、実績もついています。それに対し、返済日に支払いができない方は審査通過の可能性が低いです。

ただし、一部例外があり、転職などの理由で直近の所得が大幅にアップした場合、利用実績にわずかなマイナスがある程度では増額審査に通過することがあります。

そのほかにも三菱UFJ銀行で住宅ローンや教育ローン、定期預金を契約しているなど、利用内容の濃い顧客も増額審査に通過しやすいかもしれません。

また、優良顧客と判断された場合、バンクイックの増額案内が届くことがあります。案内が届いたからといって増額が100%できるわけではありませんが、何も届かない方と比較すると有利なことは確かです。

年収

増額申請に通過するためのポイントとして、利用者本人の年収が左右されます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、銀行カードローンなので総量規制の対象外です。しかし、目安として総量規制を判断材料にしている傾向もあります。

バンクイックは増額することで利用限度額が50万円以上になる場合、さらに他社と合算してカードローン利用金額が合計100万円以上になる場合、収入証明書を提出しないとなりません。

上記のこともあり、バンクイックの利用限度額は年収の3分の1を目安に設定されていると予測できるでしょう。

勤務先と勤続年数

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に新規申し込みした際の年収や勤務先の情報に変化がなければ、増額審査で大きな問題になることはないでしょう。

しかし、すでに転職や退職をしている場合、新たな勤務先で在籍確認をおこなわないとなりません。

基本的にカードローンは勤務年数の長いほうが審査時に有利で、勤務年数が長いことで収入が安定していると判断されるからです。

転職や退職をしていなければ、契約時と比べて勤続年数も増えています。しかし、転職したばかりなどでは、勤続年数が1年に満たないこともよくあるなど、増額審査で不利になりやすいです。

他社での借入状況

バンクイック以外に、銀行や消費者金融会社のカードローンなどで借入残高がある場合も審査通過が難しくなるでしょう。

銀行カードローンは総量規制対象外ですが、それでも上限なしに借入ができるわけではありません。大体、年収の3分の1以内を目安に借入のできる傾向にあり、それ以上の金額を借りると返済が困難と判断されるからです。

また、カードローン以外にクレジットカード利用金額の引き落とし、携帯電話の料金を支払い期日どおりに払っていないと、その記録が信用情報に登録されて審査時にチェックされます。

増額を希望するのであれば、まずは他社の利用をおさえて返済は期日どおりにおこなうようにしてください。

増額の審査で在籍確認があるケース

増額は、新規申し込み時におこなう在籍確認がありません。しかし、転職などで勤務先の変更がある場合、新たに確認をする必要があります。

そのため、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査担当者から勤務先に電話が来る場合があるので対応してください。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査の結果

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査完了後に、審査結果が届きます。

その際の連絡方法は、審査に通過した方と審査に落ちた方で違いがあります。電話申し込みの場合は原則、電話連絡が入り、審査結果が出るまでの時間は通常1~2営業日です。

ただし、登録情報に変更や間違いがあったり、在籍確認などで審査に時間がかかったりしている場合、バンクイックの審査が混み合う場合は、審査の結果が出るまでに時間がかかります。

もしも、急ぎで増額分の借入がしたい場合、電話でオペレーターに急ぎの旨を伝えれば優先的に審査をおこなう場合もありますが確実ではありません。こちらは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査の混雑状況や申請者の利用状況で異なるでしょう。

土日祝祭日の増額申請の審査結果は早くても翌営業日以降、そのほかに増額申請をおこなった時間しだいで、結果が届く時間が異なります。

午前中のうちに電話をして、利用状況などに問題がなければ当日中に増額可能になることもあるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額申請の方法

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額申請の方法を解説します。

こちらでは、バンクイックの増額申請の具体的な流れと必要書類についてまとめてみました。

増額の申請方法

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額申請は、電話もしくは会員ページから手続きができます。

申請そのものは簡単ですが、状況しだいで収入証明書の提出が必要な場合もあるので注意して進めましょう。

■電話
受付時間:平日:9:00~21:00、土・日・祝日:9:00~17:00(12/31~1/3を除く)
連絡先:0120-76-5919■会員ページ
24時間受付可能

電話での申請

まず、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に電話をして、オペレーターに増額希望の旨を伝えます。

その場で増額申し込みの手続きに入りますが、バンクイックの契約時期や利用状況しだいで増額申請が却下になる場合もあるので注意してください。

会員ページからの申請

会員ページにログインして増額申請を進めていきます。

会員ページにログインしたら、増額ができるかどうかを確認してください。そして、手続きを進めることで増額の審査に入ります。

増額後の希望限度額を伝える

手続きを進める中で、希望の限度額について聞かれます。利用限度額はどのくらいにしたいのかは前もって考えておいてください。そのほかにも、なぜ増額が必要なのかの理由も用意しておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利用限度額は、10万~500万円の範囲内で、かつ10万円単位の設定です。しかし、増額申請時に希望した利用限度額がそのまま確定となるとはかぎりません。

状況によって必要になる書類

増額後の利用限度額が50万円以上になった場合、そのほかにも他社カードローンなどを含めた借入残高が100万円以上になった場合は、収入証明書を提出してください。

なお、収入証明書は主に以下のようなものがあります。

・給与明細書
・源泉徴収票
・確定申告書

電話で増額申請をおこなう場合、提出方法はオペレーターから指示があります。

会員ページから増額申請をおこなった場合は、収入証明書が必要な場合のみ提出を求めるメールが届きます。

いずれも指示に従いながら手続きを進めるようにしましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査に落ちる原因

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査に落ちる原因となるのが以下の4つです。

審査基準ですでに解説しましたが、これらが重要になると言って良いほどでしょう。

・バンクイックの返済が遅れている
・年収が減少した
・利用実績が少ない
・他社での借入が多い

バンクイックの返済が遅れている

過去の三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のこれまでの利用履歴は、増額審査をおこなう際に必ずチェックされます。

何度も返済期日どおりに支払いができなかった方は、増額審査が当然不利になるでしょう。今後、増額を考えている場合、毎月の返済をしっかりとおこなってから申請するようにしてください。

年収が減少した

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の新規契約時から増額申請までの間に、転職などで収入が減っていると審査通過は難しいです。

バンクイックは総量規制対象外ですが、借入可能な金額の目安は年収の3分の1ほどになります。

年収の3分の1近い金額をすでにバンクイック、もしくは他社カードローンで借りていたら増額は難しいでしょう。また、転職で収入が減少した場合は、新しい勤務先での勤続年数も短くなりますから、さらに審査通過が不利です。

バンクイックの利用実績が少ない

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に契約した後に利用実績がなければ、利用限度額に余裕はあるでしょう。

しかし、その状態で増額申請をすると、審査時に「急に大きな金額が必要になったのか?」と心配されるだけです。

増額希望の明確な理由がある場合、利用目的をしっかりと伝えるようにしてください。その方が、受付担当者も安心できるようになります。

そのほかにも借入や返済の履歴がないと利用実績として認められません。増額を承認して問題ないかどうかの判断ができないことになります。

増額を検討する場合は、バンクイックの利用は必須ですし、毎月の返済も確実にできるようにしてください。

他社での借入が多い

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)以外のカードローンを利用しているのであれば、そちらの残高が増えれば増えるほどに増額審査の通過が厳しくなるでしょう。

バンクイックの増額を希望するときは、できるだけ他社借入を減らす、もしくはバンクイックを増額する理由を伝えることをおすすめします。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、消費者金融会社のカードローン以上に金利が低いうえに、利用できるATMの台数も多くて便利です。

すでにバンクイックを契約していて、まとまったお金が必要になったとき、現在設定される利用限度額では不足を感じた場合は増額申請をしたいところでしょう。

しかし、増額=借入残高を増やすことです。審査難易度も上がりますし、これまでのバンクイックの利用履歴や他社の借入残高などが重要になるでしょう。

増額申請をいつおこなっても問題ないように、普段から管理はしっかりとおこなってください。

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