使いやすくて人気のセブン銀行カードローン！支持される理由と審査通過の方法もまとめて解説

全国各地にあるセブン銀行のATMを使って借り入れや返済をおこなうカードローンが、「セブン銀行カードローン」です。

セブン銀行カードローンは一般的な消費者金融会社のカードローン自動契約機とは異なり、コンビニなどのATMを利用していても、周りにカードローンの利用と気づかれないメリットがあります。

家族や友人、勤務先の方に知られるリスクも低いことから、身近に利用できる便利な存在でしょう。

当記事では、そんなセブン銀行カードローンの特徴と申し込み、そのほかにも審査通過のために必要なことなどを解説していきます。

なぜセブン銀行カードローンが支持されるのか？

セブン銀行カードローンは、多くの方に親しまれるカードローンですが、その理由となるのが以下のポイントです。

詳しく解説していきましょう。

借入、返済が24時間いつでもできる

生活をしている中で、思いがけなくお金が必要になることは意外によくあるかと思います。

もともと予定のあった出費であればお金の都合はつくかもしれません。しかし、自分自身や身内に急なことが起きれば気も動転しますし、すぐにお金を用意しなければいけないなどの心理的なプレッシャーも出てくるでしょう。

セブン銀行カードローンはそんな思いがけない出来事があったとしても、セブン銀行ATMから24時間365日いつでも借入、返済が可能です。

メンテナンス時間は除きますが、「今すぐお金を用意しなくてはならない」「スマートフォンが壊れたから急ぎで買い換えたい」などの急ぎの場合でも、お近くのセブン-イレブンから気軽に借入ができます。

セブン銀行ATMの利用で借入も返済も手数料無料

セブン銀行カードローンは、前に解説したようにセブン銀行ATMからいつでも借入、返済が可能です。

コンビニのATMだから手数料が発生するのでは？などと気にする方もいるかと思いますが、セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMを利用すれば手数料はいつでも無料となります。

借入、返済どちらでも時間関係なくどのタイミングで利用しても無料なので、急な出費や支払い忘れの場合にも対応しやすいです。

他社カードローンの場合、コンビニに設置される提携ATMの利用で、110円～の手数料が発生することあります。それに対し、セブン銀行のATMは提携ではなく自社管理するATMなので、セブン-イレブンにあるATMが手数料無料で利用できるのです。

セブン銀行ATMは全国24,000ヶ所に設置

セブン銀行カードローンは、セブン銀行口座のキャッシュカードを使うことで利用できます。

カードローンの審査通過に通過したらすぐに全国24,000ヶ所に設置されたセブン銀行ATMから借入が可能です。

このATMの台数は都市銀行のATMや消費者金融会社のカードローン無人契約機よりも圧倒的に多い数字になります。セブン-イレブンやイトーヨーカドーだけでなく、駅構内や空港、そのほかにもショッピングセンターなどの主要な場所にあり、ATMを見つけることは意外と簡単でしょう。

また、セブン-イレブンのATMなので、消費者金融会社のカードローン無人契約機と違い、利用に抵抗が少ないです。誰かが見てもカードローンの利用とわかる方は少ないですし、ATMで銀行口座の普通預金から現金を引き出しているくらいにしか思われません。

セブン銀行カードローンを利用する前のチェックポイント

ここまで解説したようにセブン銀行カードローンは便利に利用できますが、その一方で注意しておかなければいけないこともいくつかあります。

せっかく申し込みをして手にしたのに役に立たなかった！などのことになるのは避けたいので、申し込みをする前に以下のポイントをチェックしておいてください。

セブン銀行カードローンの利用にセブン銀行口座が必要

セブン銀行カードローンを利用するには条件があり、それがセブン銀行の口座を開設することです。

セブン銀行カードローンに申し込む際にセブン銀行の口座を持っていない場合は、セブン銀行の口座開設とセブン銀行カードローンの申し込みを同時におこなう必要があります。

なお、セブン銀行口座は全国のセブン-イレブンはもちろん、さまざまな場所に設置されているATMから入出金が可能です。休日や夜間などの時間帯でも気軽に立ち寄れるので便利に利用できるでしょう。

セブン銀行カードローンは即日融資不可

セブン銀行カードローンは、消費者金融会社のカードローンなどとは異なり、即日融資ができません。

セブン銀行カードローンは銀行カードローンになるので新規申込者に対し、審査時に警察庁のデータベースで申込者について照会することが義務付けられているからです。

その作業をおこなうのに最低でも1営業日はかかるので、セブン銀行カードローンの審査結果が出るのにどうしても2～3営業日必要となってしまうわけです。

セブン銀行カードローンの利用限度額は最大50万円まで

セブン銀行カードローンでは、最大利用限度額が50万円までと決まっています。

どんなに高収入のでも、セブン銀行カードローンでは50万円が上限でそれ以上のお金を借りることはできないので注意しましょう。

50万円以上の借入が必要な場合、セブン銀行カードローンの申し込みをする以前に他社カードローンも一緒に検討する必要があると言えるでしょう。

セブン銀行カードローンの申込みから借入までの流れ

セブン銀行カードローンの利用開始までの流れは、以下のとおりです。

こちらでは、各ポイントについて詳しくまとめています。

セブン銀行カードローンの申し込み資格

セブン銀行カードローンの申し込み資格をクリアするのは、以下の条件をすべて満たす方です。

セブン銀行カードローンは他社カードローンなどで見られる収入による申し込みの制限がありません。

派遣社員にパート・アルバイトの方をはじめ、専業主婦や年金受給者も申し込みできます。ただし、学生の方は申し込みができないので注意しましょう。

セブン銀行カードローンの申し込み

セブン銀行カードローンの申し込みは、WEBからの手続きになります。消費者金融会社やそのほかの銀行カードローンの場合、カードローン自動契約機や電話申し込みに対応していることが多いですが、セブン銀行カードローンではWEBからの申し込み一択です。

セブン銀行の口座をすでに持っていれば、ダイレクトバンキングサービスにログインしてカードローンの申し込みができますが、セブン銀行の口座をまだ持っていない方は、セブン銀行公式サイトにアクセスして「口座開設＋カードローン」で申し込み手続きをおこなってください。

そして、メールドレスを登録して口座開設ページに必要事項を記入すれば、セブン銀行口座の開設手続きは完了です。

口座の開設とカードローンの審査は同時に進むので、口座開設とカードローンの申し込みを別におこなうよりも同時におこなったほうがカードローンの利用開始も早くできてスムーズでしょう。

受付時間

セブン銀行カードローンの申し込みは、セブン銀行のダイレクトバンキングサービスからおこないます。

ダイレクトバンキングサービスの営業時間であればいつでも手続きが可能で、原則365日24時間いつでも利用できます。（システムメンテナンス時は除く）

必要書類

セブン銀行口座を持っている方であれば、カードローン申し込み時に本人確認書類などは提出しなくて大丈夫です。

セブン銀行の口座を持っていない方は、まずセブン銀行口座を開設しないとならないので、セブン銀行のキャッシュカード受け取り時にカード配達員に本人確認書類を提示します。

また、収入証明書は、セブン銀行カードローンは最大利用限度額が50万円までなことから提出の必要がありません。

セブン銀行の口座がない場合は開設する

セブン銀行の口座を持っていない場合、口座開設手続きが必要です。

セブン銀行のキャッシュカードは郵送で届けられるので、到着までに1週間程度の時間がかかると思っていてください。

セブン銀行のカードローンが少しでも気になっていて利用しようと考えている方は、先にセブン銀行の口座開設をしておくのがスムーズかもしれません。

セブン銀行は、セブン-イレブンやイトーヨーカドーに設置されたATMを利用できるので、カードローン以外に便利に利用しやすいでしょう。

手続きで不明点が発生した場合の対処方法

セブン銀行には利用者専用サイトがあり、わかりやすく解説されています。

基本的にサイトに書かれた手順で進めれば問題なく手続きができるはずなので、問い合わせ先の電話番号の記載は目立ちません。

わからないことがあったら、公式サイト内の「よくあるご質問(FAQ)」「ご利用ガイド」そのほかにも「Aiチャット」などを使えば、自分で調べることができます。

しかし、どうしてもわからない場合は、テレホンセンターもしくは店舗に問い合わせることが可能です。

セブン銀行カードローンの審査

セブン銀行カードローンは個人を対象にした少額カードローンなので、他社カードローンと比べると審査や手続きが簡単な傾向があるでしょう。

また、他社カードローンで審査落ちした方も、セブン銀行カードローンならば可能な場合があります。

こちらでは、セブン銀行カードローンの審査について解説していきましょう。

セブン銀行カードローンの審査で必要な書類

セブン銀行カードローンを申し込むと、そのまま審査開始となります。

セブン銀行口座を持っていれば、カードローンを申し込み時に本人確認書類を提出する必要はありません。

収入証明は不要

セブン銀行カードローンでは、収入証明書を提出する必要がありません。

基本的に銀行カードローンは、総量規制の対象にならないので、年収を証明する書類を提出しなくても問題ないということです。

なお、総量規制とはローンの借りすぎを避けるために年収の3分の1以内までしか借りられない規制で、50万円以上の借入をおこなう際に提出が義務付けられています。

セブン銀行カードローンは、新規で申し込みをしても利用限度額が最大50万円までです。そのため、収入証明書は必要ないということになります。

在籍確認不要で電話連絡もなし

カードローンの審査を進める中で在籍確認があり、勤務先などに電話連絡が入ります。

しかし、セブン銀行カードローンでは基本的に在籍確認をおこなっていません。

利用限度額が最大50万円におさえられているため、高額の借入にならないこと。あとはカードローンを利用する場合にセブン銀行の口座開設が必須となっていて、その際に本人確認をおこなっているからです。

セブン銀行カードローンは本人確認も在籍確認の連絡もないことから、カードローンの利用が家族や勤務先の人に知られるリスクは低いと言えるでしょう。

審査にかかる時間

セブン銀行の口座を持っている方であれば、ダイレクトバンキングサービスにログオンして「カードローン」メニューの中から申し込みが可能です。また、セブン銀行カードローンの審査は保証会社のアコムがおこないます。

申し込みで必要な項目を入力することで、自動的に審査へ移行します。そして、審査が完了すれば、セブン銀行の口座のキャッシュカードですぐに借入ができるのでカードローンの申し込み以外の手続きが不要です。

セブン銀行に口座を持っていれば、最短2～3営業日でカードローンの利用ができるでしょう。

セブン銀行の口座を持っていない場合、口座開設の手続きをおこない完了してから審査に入ります。まず、審査結果が出るまでに1週間程度かかるので、実際にセブン銀行カードローンを利用できるのは、セブン銀行口座のキャッシュカードが届いてからです。

なお、セブン銀行では本人確認をキャッシュカード配達時におこなうので、キャッシュカードを受け取らないとセブン銀行の口座は開設されません。そして、カードローンも利用できないことになります。

キャッシュカードは、申込者本人の在宅時に本人確認書類の提示をすることで引き換えとなります。受け取りが面倒と感じるかもしれませんが、できるだけ早く受け取るようにしてください。

審査落ちするのはどんな方なのか？

セブン銀行カードローンは、契約社員に派遣社員、そのほかにも専業主婦、アルバイト・パートの方も利用できます。

たとえばアルバイト・パートの方ですと、毎月の収入が数万円～10万円という方が一般的でしょう。その場合、年収で100～200万円になりますが、こちらより低い場合でも審査通過する可能性はあります。

消費者金融会社のカードローンの場合、アルバイト不可や専業主婦不可と明確にしている場合もありますが、セブン銀行カードローンではそのような文言の記載がありません。学生のみ不可としているだけです。

審査落ちを避ける方法

セブン銀行カードローンは銀行カードローンの中でも利用限度額設定が低く、10万円、30万円、50万円のいずれかで設定されます。そのため、年収が100万円程度の方でも審査通過できるのです。

なお、設定される利用限度額は申込者の収入に見合う金額となり、およその目安は年収の3分の1以内とされています。

ただし、3分の1だからと言って「50万円くらい平気だよね」と気軽に申請すると、審査落ちする場合もあるでしょう。そうならないために、利用限度額はできるだけ低めに設定することが重要となります。

一般的なカードローンでは、初回申し込み時は限度額が30万円以内になることも多いです。そのような点を考慮しても、いきなり50万円の限度額が設定されるのは難しいかもしれません。

そのほかに、セブン銀行の取引状況が審査に直接影響する場合があります。セブン銀行口座の残高が多い・給料の受け取り口座がセブン銀行で毎月決まった入金がある場合は審査の評価対象です。

他社での借入がある場合

セブン銀行カードローンは総量規制の対象外ですから、借入できる総額が年収の3分の1以内という規制がありません。

しかし、利用限度額を50万円以内におさえることで、借入がふくれてしまうことを避けています。

現在、他社で借入をしている方は、借入総額が高額になり、返済が思うように進まなくなることが考えられるでしょう。

他社で借入がある場合、他社での借入残高をまず完済してからセブン銀行のカードローンに申し込む、あるいはすでに利用している借入先で増額をおこなったほうが無難です。

まとめ

セブン銀行カードローンはセブン銀行ATMを使ってお金を借りることができて、そのうえ手数料無料で利用できる便利さがあります。

外出先や土日祝日、夜間でもすぐに利用できるのは魅力的ですし、利用限度額を少なくしておけば、在籍確認や電話連絡なしに審査通過できるのも大きなメリットしょう。

セブン銀行の特徴を知って上手に使いこなすことで、すぐ身近にある心強い存在となります。もしものときに備えて、セブン銀行の口座を開設しておくのも賢い選択かもしれません。