カードローンの在籍確認は避けられない?周りに内緒で借りるための方法を解説

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カードローンの審査を受ける際に「勤務先への在籍確認が気になる」という方もいるのではないでしょうか。

在籍確認の電話が勤務先にあることで、周囲に借金をすることがバレてしまうのではないか、そもそも在籍確認ってどんなことを聞かれるのだろうなどの疑問や不安もあるかと思います。

当記事では、カードローンの在籍確認の内容や具体的な仕組み、その他にも在籍確認を避ける方法について幅広く解説していきましょう。また、在籍確認のない・バレにくいカードローンも一緒にまとめてみました。

最後まで読むことで、在籍確認についての知識が高まり疑問や不安もなく対応できるはずです。

カードローンの在籍確認を行う理由

在籍確認は、クレジットカードやカードローンを契約する際に、それぞれの会社が申込者の勤務先などに電話をして本人確認をします。

要するに申込者が申請した勤務先で本当に働いているのかの事実確認をおこなうというわけです。

もしも本人確認で勤務先の申請内容が虚偽とわかれば、その時点で審査は中止になりますから、たとえ勤務形態や会社の事業規模に自信がなかったとしても事実を申請する必要があります。

こちらでは最初に、在籍確認の仕組みに在籍確認をおこなうのはどんな理由があるのかをはじめ、在籍確認の概要を解説します。

在籍確認の概要を把握することで不安も軽減されるかと思うので、ぜひチェックしておきましょう。

在籍確認をおこなう理由

勤務先に借金をする事実がバレしまうのではないかなどと不安も多い在籍確認ですが、最近は在籍確認なしで契約のできるカードローンもあることから、以前より必要性が低いこともわかるかもしれません。

とは言っても、在籍確認は貸し出す側が損をしないために重要な役割をにないます。なぜなら、審査では信用情報の判断の基本となるのが勤務先と定期的な収入があるかどうかだからです。

また、在籍確認がないことで本来はカードローンの審査落ちするであろう方が、虚偽の勤務先を申請することで審査に通過してしまう恐れもあります。

在籍確認を面倒に感じる方も多いかと思いますが、自身の信用情報の信頼度をより高めるために必要なステップだと考えてみてください。

在籍確認をおこなうタイミング

在籍確認をおこなうタイミングは、各金融機関、カードローン会社などによって違いがあります。

たとえば、三井住友銀行カードローンは審査のすべてが完了した後に在籍確認をおこない、在籍確認の電話がかかってきたときにはすでに審査が終わっている段階です。

そして、在籍確認で問題がなければローンカードを発行される流れになります。

なお、各金融機関、カードローン会社の在籍確認のタイミングは以下のようになっているので参考にしてください。

三井住友銀行:審査終了後
みずほ銀行:審査の最終段階
三菱UFJ銀行:申込書類提出後
アコム:審査終了後
アイフル:審査終了後
プロミス:審査終了

このように利用する金融機関やカードローン会社によって違いがありますが、審査が終わった後もしくは審査の最終段階で在籍確認をおこなうことが多いのがわかるでしょう。

なぜ在籍確認を審査の最初におこなわないのかと言えば、そうすることですべての申込者に対して在籍確認をしなければならないからです。そうすることで、本来は審査落ちする方にまで在籍確認をすることになってしまいます。

それでは審査する側の余計な手間や作業が増えるだけで負担は大きくなりますから、審査に通過した方もしくは通過の確率が高い方に対して在籍確認をおこなう流れになっているのです。

在籍確認ではどんなことを聞かれるのか

在籍確認で聞かれることは、その名のとおりその勤務先に在籍しているかどうかを確認する内容です。

カードローンでお金を貸す側としては、申込者の申請した勤務先に実際に勤務しているかを確認したいだけなので、電話で申込者に契約内容について細かく質問するなどのことはありません。

おおまかな在籍確認の会話は以下のようになっています。

金融機関・カードローン会社:私、〇〇(担当者個人名)と申しますが、××さん(申込人)はいらっしゃいますか?
申込主:はい、私が××です。
金融機関・カードローン会社:□□(金融機関・カードローン会社)の〇〇ですが、このたびは申し込みをありがとうございました。これで在籍の確認は完了です。

このように、ただ在籍確認をするだけの内容なので、必要以上に気をつかう必要はありません。また、申込者のプライバシー保護のために会社名を名乗らず担当者の個人名で電話をしてくることがほとんどです。

在籍確認時に借金だとバレないような配慮はあるのか?

「在籍確認をされることで、周りに借金をすることがバレてしまうのではないか」という不安を抱える方も多いかと思います。しかし、在籍確認の電話で借金やカードローンの申し込みをしたことが周りにバレる可能性は低いと言えるでしょう。

まず、在籍確認の電話はすでに解説したように担当者の個人名でかかってきます。もしも、本人が不在・電話に出られない場合、仮に勤務先から用件をたずねられたとしても「カードローン契約にあたっての在籍確認」などと伝えることもありません。

その場合は「携帯電話に出なかったから勤務先に電話をした」などの対応がされ、これは金融機関・カードローン会社側も申込者のプライバシーを守る点を最重視することに理由があります。

ただし、銀行カードローンの場合、銀行名を名乗って電話をかけてくることがあります。しかし、一般企業では銀行から電話がかかってくることも珍しくないので、単に銀行からの電話があっただけでは「職場の誰かが借金の申込みをした」と気づかれる可能性は低いでしょう。

もちろん銀行から職場へ電話がかかってくると不自然に思われてしまう場合は、担当者個人名でかけてもらうこともできますから、その場合は申し込み時に希望を伝えてください。

そのほかにも在籍確認の電話をどうしても自身で対応したいという方もいるかと思います。そのような方には、希望の時間帯に電話をしてくれる金融機関もありますから、申込み時相談してみてください。

在籍確認で申込主が不在のときは?

在籍確認の電話は申込者が不在でも問題なく完了します。

貸し出す側は、申込者が実際に勤務しているかどうかさえ客観的に証明できれば問題ありません。もしも、申込者が不在の場合は勤務先で下記のような対応がとられれば在籍確認は終わりです。

金融機関・カードローン会社:私、〇〇(担当者個人名)と申しますが、××さん(申込人)はいらっしゃいますか?
勤務先:××は席をはずしております、××は本日お休みをいただいております など

このように、申込者が勤務している事実が伝われば、再度在籍確認の電話がかかってくることはほとんどないと思って良いでしょう。

派遣社員や個人事業主の方などの在籍確認

上記は一般的な在籍確認のケースとなり、派遣社員や個人事業主の方などは当てはまらないことが考えられます。

以下で具体例を挙げて、それぞれの在籍確認の例を解説していきましょう。

自営業

自営業の方の場合、勤務先の電話番号が自宅もしくは携帯電話のみのこともあるでしょう。このケースですと、自宅や携帯電話に在籍確認の電話が入ります。

しかし、金融機関やカードローン会社によって、自宅の電話や携帯電話を勤務先電話と認めないことがあり、申し込みができない場合もあるので注意が必要です。

とくに銀行カードローンと比べて、消費者金融会社のカードローンが自宅や携帯電話を勤務先電話と認識してもらえる傾向が高いでしょう。

派遣社員の場合

派遣社員の方の場合、派遣先と派遣元のどちらに在籍確認の電話がかかってくるかわからないという方も多いかと思いますが、派遣社員は一般的に派遣元に在籍確認の電話が入ります。

ただし、一般会社員とは異なり、派遣元に連絡をしても在籍確認が取れない可能性も高いです。

派遣社員の場合、派遣元のオフィスには出社することはほとんどありません。また、派遣元の社員の中に、申込者本人をまったく知らないという方もいることでしょう。その場合、在籍確認の電話に申込者のことを知らない派遣元社員が出てしまい、在籍確認ができないことも考えられます。

上記のような場合ですと、金融機関やカードローン会社は派遣元の会社が実際に存在することだけ確認できれば、給与明細や保険証などを提出すれば本人確認として認められるケースがあります。

派遣社員の在籍確認については、利用する金融機関やカードローン会社によって対応が違うので、前もって質問してみるのがスムーズです。

個人情報保護法が適用される場合

最近は「個人情報保護法の観点」から社員の名前や存在を外部に明かさないとい会社も多く、そうなってしまうと在籍確認ができません。

しかし、在籍確認なしに契約をするのは、貸し出す側に大きなリスクを与えるだけですから、代替手段を利用して在籍確認を進めていきます。

このようなケースでは、健康保険証・写真入りの社員証・直近の給与明細などを提出すれば在籍確認となることがあります。

これらの資料は実際に勤務していなければ持てないので、在籍の証明ができると判断されるわけです。

会社が休業日の場合の在籍確認

勤務先が休業の場合、電話に出ることができないので在籍確認はできません。翌営業日に在籍確認の電話がかかってくることになります。

しかし、申し込みにあたり現金が急いで必要なケースも珍しくなく、金曜日の夜に申し込んで、土曜日の朝には現金が必要な場合もあるでしょう。

そのような場合、やはり保険証などで在籍確認が代替できる場合があります。一例をあげると、アコムやアイフルでは会社休業日を理由に電話での在籍確認ができない場合、保険証などの書類の提出で在籍確認をすることが可能です。

カードローンの在籍確認を避ける方法

在籍確認の電話で周囲に借金をすることがバレてしまう可能性は低いと伝えましたが、それでも事情あって在籍確認の電話を避けたいと考える方もいるかと思います。

・自営業で勤務先電話を自宅の電話にしている
・同居している家族にカードローンを申し込んだことを知られたくない

上記以外にも会社で誰かに不審に思われることを避けたいと考えることもあるでしょう。

そのような方のために、在籍確認の電話を避ける方法をまとめてみました。

インターネット申し込み

インターネットからの申し込みで審査がWEB完結する場合、勤務先への在籍確認がないカードローンがあります。

電話での在籍確認なしにできるケースは各金融機関・カードローン会社で基準は異なりますが、「在籍確認の電話はしないでほしい」と申し込み時に担当者に相談するのがおすすめです。

なお、在籍確認の電話連絡をなしにしたとしても審査に大きな影響はありませんが、100万円以上の高額の借入れを希望すると電話での在籍確認は避けられないと思っていてください。

各種書類で代替

消費者金融系のカードローンの中には「土・日・祝日でも即日発行可能」としているカードローンが複数あります。

この場合、以下の書類で在籍確認が済む場合があります。

・収入証明書
・写真付きの社員証
・免許証
・保険証

基本的に土日祝日は休業の会社が多く、即日審査で即日発行が可能なカードローンでは電話での在籍確認が難しいこともあって、この方法を取り入れています。

ただし、消費者金融と言っても、上記の書類で在籍確認を認めている会社と認めていない会社があります。前もって確認しておくとスムーズですが、現状大手消費者金融の中ではアコム、アイフル、プロミスが書類での在籍確認に対応しています。

属性や信用情報の信用度が高い

大手企業に勤務していたり高収入だったりする方など、属性や信用情報の内容が良好な場合は申し込み時に伝えることで在籍確認の電話を免除してもらえるケースがあります。

具体的に大手上場企業の役員、公務員、そのほかに年収が1,000万円を超えている方などが当てはまるでしょう。

ただし、属性が高い方であっても、他社で借入がない、過去の借金は完済済など、信用情報の内容が重視される傾向があります。もしも自身の属性や信用情報に問題がなく自信があるという方は、申し込み時に希望として担当者に伝えてみても良いかもしれません。

消費者金融で少額の融資

消費者金融で数万円程度の少額融資を希望する場合、勤務先への在籍確認の電話が免除されるケースがあります。

ただし、在籍確認の電話が免除される規定は各会社よって異なりますから、こちらも申し込み時に確認するのがスムーズでしょう。

年収や属性、信用情報しだいでは1万円の融資でも在籍確認が必要ですが、これも各会社によって基準が異なります。具体的な詳細の公表はないので、前もって担当者に質問するなどしてみてください。

カードローンの在籍確認がない・バレにくい会社

何度も解説していますが、在籍確認の電話は周囲にカードローンの在籍確認の電話だとバレない配慮がされています。

それでも「在籍確認のないカードローンで契約したい」という方もいると思うので、在籍確認がない、あるいは在籍確認があっても周囲にバレにくいカードローンを紹介します。

アコム

アコムのカードローンは収入証明書、写真付きの社員証、保険証などの書類を提出することで在籍確認に対応しています。さらにインターネットで申し込みをすれば来店の必要もありません。

そのほかにもWEBで明細を確認できるので、契約後に「郵送物なし」に設定を変えることもできます。

初回のみ30日間利息無料サービスがあるなど、「給料日までの数日をなんとか乗り切るために現金を借りたい」という方にもおすすめのカードローンでしょう。

審査時間:最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
発行スピード:最短1時間
実質年率:3.0%~18.0%

アイフル

アイフルのカードローンは、アコムのカードローンと同じく収入証明書や写真付きの社員証、保険証などの提出で在籍確認ができます。

在籍確認の電話をしてほしくないという方は、申し込み時に担当者に相談してみてください。

そのほかにもアイフルは、電話で勤務先に在籍確認する場合、電話をして欲しい時間帯を相談できます。申込者本人の了解なしで勤務先に在籍確認の電話がかかってくることのない点が魅力です。

また、勤務先に在籍確認の電話をする前に、申込者自身の携帯電話などに在籍確認の電話をしても良いかどうかの確認の電話もあり、ほかのカードローンにはない特徴と言えるでしょう。

審査時間:最短30分
発行スピード:最短1時間
実質年率:3.0%~18.0%

まとめ

カードローンの在籍確認について解説しましたが、記事を最後まで読むことで在籍確認は必要以上に不安になる必要はないことがわかったかと思います。

それでも在籍確認が不安な方は、記事内で紹介した在籍確認を避ける方法も取り入れてみてください。そうすることでさらに心配事は解消できることでしょう。

記事を参考にして、在籍確認を無事に済ませたらカードローンを有効活用してくださいね。

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