ゴールドカード5社徹底比較【2019年版】｜還元率・審査・保険などオススメは？

年会費無料のものが多い一般的なクレジットカードと違い、ゴールドカードは年会費1万円～3万円かかるものがほとんどです。安くはない金額ですので、各カードの特典やメリットをきちんと知ってから選びたいですよね。

とはいえ、たくさんのゴールドカードが存在しているので、それらすべてのゴールドカードの特徴を知ることは大変です。

そこでおすすめしたいゴールドカード5社をご紹介します。ご自身のライフスタイルに適したゴールドカードを見つけましょう。

ゴールドカード5社徹底比較

ゴールドカードのおすすめを今回は5社をピックアップしてお届けします。ゴールドカード5社は以下の通りです。

• JCBゴールドカード
• アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
• dカードGOLD
• 三井住友VISAゴールドカード
• 楽天プレミアムカード

ゴールドカードはクレジットカードと同じく、年会費やポイント還元率など、様々な「選択基準」があります。年会費の安さを重視して選ぶ方もいれば、ポイントの貯まりやすさを重視する人もいますよね。今回は、上記で挙げた5つのゴールドカードを年会費やポイント還元率などで比較しています。

年会費がもっとも安いのは？

年会費はいずれも11,000円（税込）以上かかります。年会費を少しでも抑えたい場合は、初年度年会費が無料のゴールドカードを選ぶのがおすすめです。

ポイント還元率がもっともお得なのは？

クレジットカードを使うだけで貯まるポイント還元率が高い方が、効率的にお得にポイントが貯まります。

全体的なポイント還元率を見ると、0.5％～1.0％と大きな差はありません。しかし、0.5％の違いでもポイントの貯まりやすさは全く異なるため、dカードGOLDや楽天プレミアムカードを選ぶとお得です。ですが買い物をする場所や店舗によって、ポイント還元率がアップします。

各ゴールドカードによって違いますので、後ほど詳しくご紹介します。

審査スピードや通過しやすさを比較

ゴールドカードの特徴の一つとして、一般的なクレジットカードよりも審査が厳しいという点があります。他のクレジットカードやローン等の支払いに遅延がないこと、そして申し込み者の年収や勤続年数が重視されます。

さて、ここまで年会費やポイント還元率、審査条件などをお伝えしてきました。それぞれのゴールドカードは特徴や独自の強みなど、それぞれ異なるので、次の項目から各カードの詳細を照会していきます。

ゴールドカード（1）：JCBゴールドカード

JCBゴールドカードはキャンペーン期間中にオンライン入会すると、初年度年会費が無料です。最短即日でスピード発行できるのも特徴の1つです。

【特典・サービス】

【付帯保険】

ゴールドカード（2）：アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

今回おすすめするゴールドカードの中で、最も年会費が高いカードです。キャンペーンで初年度年会費が無料になることもあるので、入会するならキャンペーン期間中が狙い目です。

アメリカン・エキスプレス・カードのポイントプログラム「メンバーシップ・リワード」は、利用料金100円につき1ポイントが貯まります。ポイントは一度交換すると、最大3年間の有効期限が無期限になります。貯まったポイントはマイルや他のポイントに移行することが可能です。

【特典・サービス】

【付帯保険】

ゴールドカード（3）：dカードGOLD

docomoユーザーなら必ず持っておきたいゴールドカードです。毎月の「ドコモ携帯回線」「ドコモ光」をdカードGOLDでお支払いすると、ご利用料金の10％がポイント還元されます。ポイントの有効期限は、獲得した月から起算して48か月後（4年後）の月末です。

またdポイント加盟店であるローソン、マクドナルド、ノジマでカードを使用すると、決済ポイントとdカード提示ポイントに加え、購入金額の3％が割引になります。

【特典・サービス】

【付帯保険】

ゴールドカード（4）：三井住友VISAゴールドカード

最大4,400円（税込）の年会費割引があるゴールドカードです。また支払い期日を以下の2種類から選ぶことができます。

• 15日締め、翌月10日払い
• 月末締め、翌月26日払い

【特典・サービス】

【付帯保険】

ゴールドカード（5）：楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードを使って楽天市場でお買い物をすると、最大5倍ものポントがもらえます。（楽天市場アプリを経由してお買い物をすると、さらにポイントがアップします）

楽天市場でお買い物をすることが多い方におすすめのゴールドカードです。

【特典・サービス】

【付帯保険】

最新のゴールドカードランキング

ゴールドカードと一般カード（クレジットカード）の違い

ゴールドカードの最大の魅力は、付帯保険・特典などの充実したサービスとサポートです。

年会費無料が多い一般カード（クレジットカード）も付帯保険・特典がないわけではありませんが、ゴールドカードは年会費を払うに値する充実したサポートがたくさんあります。

ゴールドカード選び3つのポイント

ゴールドカードを選ぶ際は、次の3つをポイントにしましょう。

• 年会費を払っても「お得」になるか
• 補償サービスが充実しているか
• 自分の生活を豊かにしてくれるか

例えば海外旅行が好きな方であれば、プライオリティ・パスを利用して空港ラウンジで贅沢な時間を過ごすことができます。補償サービスも充実していると安心できますよね。

日常の生活をお得に過ごしたい方にとっては、ポイント還元率や国内で利用できるサービスの優待特典が魅力なのではないでしょうか。

便利なのはもちろんですがゴールドカードを持つことによって、ご自分やご家族の生活にどれ程のメリットが生まれるかを基準にゴールドカードを選びましょう。

ステータスで選ぶ

持っているだけで自慢できるゴールドカードでおすすめしたいのは「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」です。

最高峰のゴールドカードとも呼ばれており、ステータス性の高さは群を抜いています。特にバブル時代を知っている方々にとって、アメックスゴールドはお金持ちが持っているカードという印象が強いようです。

コストパフォーマンスで選ぶ

少しでもお得なゴールドカードを選ぶなら「三井住友VISAゴールドカード」がおすすめです。最大4,400円（税込）もの年会費割引があるゴールドカードはなかなかありません。

そしてポイント還元率が高い「楽天プレミアムカード」もおすすめです。楽天市場アプリからお買い物すればさらにポイント還元率が高くなるので、日用品・お洋服・美容コスメなどのお買い物を楽天市場に集中させることで、大きなコストパフォーマンスが見込めます。

保険やサービスなどで選ぶ

充実した国内・海外保険のサービスで選ぶなら「JCBゴールドカード」をおすすめします。万一の旅行トラブルをカバーしてくれる体制がしっかり整っています。

「dカードGOLD」はdocomoユーザーのためのサービスが特に充実しているので、携帯がドコモの方、ご自宅のネット回線がドコモの方はぜひ持っておきたいゴールドカードです。

ゴールドカード比較まとめ

スペックが高いゴールドカードは、基本的なサービスはどれも似ています。国内の主要空港ラウンジを無料で利用できますし、国内外の旅行補償も備わっています。総合的なポイント還元率も大差ありません。

ですが、各ゴールドカードによって様々なオプションサービスが付帯され、サービスや特典がさらにきめ細やかで充実したものになっています。

総合的には似たり寄ったりなポイント還元率ですが、利用する店舗によってポイント還元率は大幅にアップします。

たとえば、楽天市場でよくお買い物をする方は他のクレジットカードでお支払いをするよりも、「楽天プレミアムカード」でお支払いしたほうがお得です。docomoユーザーであれば「dカードGOLD」を使って月々の利用料金をお支払いした方が、断然お得になります。

少しでも年会費が安い家族カードが欲しい方でしたら、「三井住友VISAゴールドカード」「JCBゴールドカード」がおすすめです。

クレジットカードも競争が激しいので、様々なキャンペーンやオプション・サービスが打ち出されています。その時々で入会特典やキャンペーンの内容も変わってきますので、少しでもお得なタイミング・方法で入会しましょう。ご自分のライフスタイルを豊かにしてくれるゴールドカードがきっと見つかります。